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本人23岁,想购买百万医疗保险,有推荐的吗?

发布网友 发布时间:2024-07-03 19:29

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热心网友 时间:2024-07-25 18:52

一、长相安5大亮点分析


虽然长相安这个名字很陌生,但它背后的老大哥“平安健康”可是家喻户晓。


自带品牌BUFF,无形中树立了一种安全、靠谱的形象。


到底值不值得买,我们来看它的具体保障如何?优势体现在哪里:


1、续保条件好——保证续保20年


首先要说的,就是它的续保条件,毕竟我们买百万医疗险的时候,最担心这两个问题:①身体情况变差,一年比一年难买;②好产品停售,再难买到优秀的产品。


所以,百万医疗险的稳定性很重要,而长相安这款产品是能保证续保20年的,在这20年内,即使身体变差、中途发生过理赔,抑或产品停售,保障都不受影响。


也就是说,只要购买成功,我们就可以无条件续保20年!


口说无凭,以合同条款为准:


保证续保20年是目前百万医疗险市场上最长的保证续保期限,所以长相安在续保条件上已然做的很好了。


不过需要注意的是,20年保证续保期满后,需要重新投保,要是此时年龄超过了80岁,或者产品已经停售,就不接受投保了。


2、保障好——面面俱到


论一款产品的好坏,保障自然起着举足轻重的作用,我们要看保障责任是否全面,且有没有猫腻。


①4大基础保障都涵盖


百万医疗险的4项基础保障都有:住院医疗、门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊。


住院医疗:疾病、意外都能保,治疗期间涉及到的一些床位费、药品费、检查检验费、手术费等,只要是必须且合理的费用都能报销。门诊手术:主要是进行一些小手术,随治随走,不需要住院的,如脓肿引流、清创缝合等。特殊门诊:主要是针对一些大病、慢性病进行的门诊手术,特殊门诊里的癌症治疗、器官移植抗排异、肾透析都在射程范围内,无一漏网之鱼。住院前后门急诊:住院前、出院后,如果是以相同的原因挂号、复查,所产生的费用也是可以报销的;有的产品只能报销前7后30天的费用,而长相安可以报销前30天后30天的费用。


②外购药保障也有(可附加)


外购药,简单来说,就是在医院买不到,需要医生开具处方,到外面药店购买的药。


这些药一是昂贵,比如,被称为乳腺癌救命药的“赫赛汀”,一盒在2.5万左右;再比如治疗肺癌的“安圣莎”,一个月的药品费就要将近5万。


二是难买,虽然有很多外购药纳入了医保,但仍然存在购买无门的情况。


而长相安不仅能附加这项保障,而且还能100%报销,用药期限同样能最长续保20年。


目前它包含了98种抗癌药,和2种CAR-T免疫疗法,只要是符合条款规定的费用,最高能100%报销。如果是在指定药店购买,保险公司还可以直付费用,不需要我们自己出钱。


③实用的增值服务都有


千万别瞧不起这些隐性保障,好的增值服务,能在关键时刻带给我们更好的就医环境或者就医体验。


比如住院垫付,保险公司能帮我们先行垫付住院费用或押金费用,解决我们的燃眉之急,出院后再跟保险公司实际结算。


再比如专家预约、住院就医安排,能让我们看病就医更省心。


3、价格优——最高可享8.5折


百万医疗险的价格其实差距并不是很大,为了更直观的看出保费的高低,我也找了另外两款产品做对比:


可以看到,这三款产品最多也就相差个二三百块钱。


其中,平安长相安在刚出生、关键年龄段30~40岁以及老年阶段60~70岁,价格都是占优的。


另外,如果是家庭单投保,还有折扣优惠,两人投保可享9.5折,3人投保可享9折,4人及以上最高享8.5折;虽然蓝医保家庭单也有优惠,但投保时最高可享9.5折。


4、免赔额有优惠


大家应该都知道,多数百万医疗险都有1万的免赔额,医疗费用低于1万的费用都不予理赔。


而长相安的免赔额虽然也有1万,但是能递减的,如果投保后没有发生理赔,每年可递减1000,最多可递减5000,如果中途发生理赔,则恢复1万免赔额。


具体如下表:


个人单和家庭单都可以递减免赔额,而且家庭单成员之间还能共享1万免赔额,如果叠加起来的话,理赔门槛就更低了。


5、投保年龄宽松——最高70岁可投


大多百万医疗险的投保年龄最高上限为60岁,而长相安70岁还可能买到。


这对于上了年纪的父母且尚无商业医疗保障的朋友来说,无疑是个机会。


当然了,总结了长相安这么多优势,也并非尽善尽美,这两点还是要注意一下的:


①免责条款较为严格:比如人工器官免责这一条,长相安只能报销心脏瓣膜、人工晶体、人工关节这三种人工器官,其余的都不报销;而像太平洋蓝医保相对就好很多,能报销9种人工器官。但话又说回来,长相安是保器官购买费的,蓝医保则不保,互有利弊。


②56岁以上投保是需要提交体检报告的:如果这个年龄段的朋友对自己的身体情况不是很有信心,建议大家选择其他无需体检的产品。


产品优劣势已经分析完毕,下面我们进入横评环节,看看长相安与其它能保20年的百万医疗险相比,哪款更值得买?


二、保20年的百万医疗险,哪款更值得买?


保20年的产品,早已不是什么稀奇物种,已经陆陆续续出了好几款。


搜索全网,我找到了10款能保20年的百万医疗险:


一番比较下来,最值得大家选的,还是这3款:好医保20年期、蓝医保、长相安。


先来说说另外几款不推荐的理由:


平安e生保长期医疗·保险产品组合:外购药用药期限只有3年,没有住院垫付。


健康尊享2021、泰享年年、医佳保:特殊门诊里里的癌症治疗、肾透析大多有限额,且都没有外购药保障以及缺少质子重离子、住院垫付、就医绿通增值服务。


关爱百万:没有外购药保障,增值服务没有住院垫付和就医绿通。


安逸长期医疗险:基础保障有缺失,没有门诊手术,也没有外购药保障。


爱心保:这款产品没有太大的缺陷,该有的保障也都有,但整体看下来相比前3款,并不占优,故不在推荐之中。


排除了一些错误选项,下面我们再来看看这3款:好医保、蓝医保、长相安,到底应该怎么买?


1、如果是55岁及以下


可以在蓝医保和长相安这两款产品之间进行选择,两款产品都能保证续保20年,保障范围内的外购药均可100%报销,保障很全面,增值服务也都有。


长相安比较好的一点是,未发生理赔,免赔额最多可减少5000,理赔门槛相对低一点。


长相安长期百万医疗平安健康?医疗险保证续保20年家庭投保优惠 查看测评


但最终我们还是要落到能不能买这件事上,关于健康告知,这两款产品都有宽有严。需要结合自己的身体情况和产品的健康要求来选择。


2、如果是56~60岁的朋友


可以优先选择好医保长期医疗,因为:这个年龄段投保不需要体检。


好医保长期医疗险(20年版)人保健康?医疗险20年保证续保保障升级抗癌特药保障 查看测评


虽然蓝医保最高65岁能买,长相安最高70岁能买,但55岁以上的朋友购买这两款产品,都需要体检且进行人核,人核通过才能买。


这个年龄段很容易检查出一些问题,可能导致别的产品也买不了,所以谨慎起见,大家可以优先考虑好医保长期医疗。


除此外,好医保长期医疗在续保条件上也更占优势:即使20年保障期满后产品已经停售,也能免健康告知续保其它产品,虽然不能保证新续保的产品怎么样,但至少有的买。


当然了,好医保的缺陷也很明显,那就是“外购药只能报销90%”,而长相安和蓝医保是能100%报销的。


不过,外购药保障的好坏不能单看报销比例,还要看用药期限,有的产品在发生理赔后,只能提供1年、3年内的癌症特药,而好医保长期医疗20年期能保证用药20年,仅凭这个就不知道要比其它产品强上多少倍!


所以,我们也不用抓住一个点不放,还是要看这款产品的综合情况。小妙招:如果已经超过55岁,但确实还是想买长相安或蓝医保长期医疗险,也不是没有办法。


我们可以先买一款无需体检、且健告相对宽松的产品,等待期过后,再去体检和人核,如果能通过人核,就可以退保这款产品换成长相安或蓝医保,若无法通过,也能继续享受保障,进可攻退可守。

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