irr是什么意思?增额终身寿险irr计算公式怎么算?

发布网友发布时间：2024-07-03 19:36

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热心网友时间：2024-08-02 12:38

一、irr是什么意思？

我们都知道，在投保增额终身寿险之后，保单的现金价值会逐年进行复利递增，到了投保后期，收益是非常高的。

不过单单只靠一款产品的现金价值多少来判断收益还是不太准确，因为缴费年限，被保人年龄等等都会影响最终的结果，通常情况下，我们会通过一款增额终身寿险的irr来判断收益的高低。

irr指的就是衡量收益率的指标，这是经过“货币时间价值”的考虑，计算出更加真实的收益。

对于“货币的时间价值”这一点，我们可以这样理解，同样的1块钱，放在几十年前可以买到一碗面吃，但是到现在可能连一个包子都买不到了，总的来说就是钱在不断的贬值。

然而在不同的情况下，也并非是irr越高越好，我们可以简单分两种情况来判断：

投资：在投资的时候，irr可以理解为一款产品的投资率，这样当然是irr越高越好。贷款：在贷款中，irr通常被理解为贷款的利率，利率越高的话我们所需要支付的利息也就越高，因此贷款的时候irr是越低越好的。

其中，在增额终身寿险当中，irr越高，我们最后能够获得的收益也就会越高，因此对于看重收益的用户来说，在选择产品的时候可以优先考虑irr更高的产品。

了解了Irr的意思之后，倍领哥也给大家分享一下增额终身寿险irr计算公式。

二、增额终身寿险irr计算公式怎么算？

其实想要算出一款产品的irr，并没有想象中那么难，这次倍领哥就给大家分享三种irr的计算方法：

1、公式算法

irr的计算公式为IRR=a+[NPVa/(NPVa-NPVb)]*(b-a)。

其中：a、b为折现率，a>b；

NPVa为折现率为a时，得出的净现值，一定为正数；

NPVb为折现率为b时，得出的净现值，一定为负数；

当我们想要算一款产品irr的时候，可以直接将对应的数值带入以上公式得出。

不过通过计算公式来算irr，属于较为复杂的一种方法，还有另一种方法会更加简单。

2、利用Excel函数计算

如果我们知道了投保条件（被保人年龄、缴费年限、年交保费）以及在对应的保单年度的现金价值的话，就可以通过Excel表格的函数直接得出产品在对应保单年的IRR。

接下来倍领哥以“30岁的张先生，年交10万，交5年，投保乐享年年”，到了第15年的时候，保单的现金价值为773998元为例，给大家示范一下到了45岁的时候退保，乐享年年的irr是多少。

①、新建一个Excel表格，分别输入保单年度、被保人年龄以及现金流所对应的数据。

其中30-34岁的时候，张先生每年都需要缴纳10万元的保费，因此现金流这5年都是-100000。

在35-44岁的时候，张先生没有进行减保或者加保，因此现金流每年都是0。

到了45岁的时候，张先生退保可以取出保单的现金价值773998元，因此现金流为正数，为773998。

②输入irr函数

在对应的表格内，输入“=irr”并且按回车键确定，选择我们要计算的现金流阶段：

选中后再次点击“Enter”键，产品的irr就计算出来了。

可以看出，如果张先生在45岁退保的话，产品的irr为3.41%，方法还是很简单的。

如果以上的两种方法都觉得麻烦的话，也可以直接找到倍领哥，让倍领哥帮忙计算产品的irr。

这里倍领哥以“30岁男性，5年交，每年交10万”为例，给大家测算了近期市面上热度很高的几款增额终身寿险irr，供大家参考。

1、康乾3号·瑞祥人生：高收益首选

康乾3号·瑞祥人生的收益在如今的增额终身寿险市场上也是名列前茅，可以看到90岁的时候，保单的现金价值能够达到366.2万元，IRR高达3.491%。

如今增额终身寿险的收益最高只能达到3.5%，康乾3号·瑞祥人生的收益已经是非常高的了。

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2、乐享年年：自带护理保障

如今市面上大部分的增额终身寿险，都只有身故/全残保障，如果想要保障更加全面的话，也可以考虑乐享年年这款自带护理保障的产品。

如果被保人达到了护理状态的话，保险公司也会根据保险合同赔付一笔保险金，这笔钱用来支付护理费用或者弥补因为达到护理状态而无法工作的经济损失都可以。

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3、金玉满堂2号：资金灵活性更高

金玉满堂2号的收益虽然没有前两款产品亮眼，但是这款产品的资金灵活性会更高。

产品支持加保，每次需要以100的整数倍递增，不过要注意如果产品停售后是不支持加保的。

另外在第六年的时候，保单的现金价值就能超过已支付保费，这也就代表保单的现金价值增长速度更快，可以更早的进入收益期。