保险两年不可抗辩条款是什么意思
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发布时间：2022-04-20 18:53
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懂视网
时间：2022-07-13 08:13
根据《保险法》第十六条第三款规定：“自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”而这项保险条款就被称为“不可抗辩条款”，又称不否定条款、不可争条款。是指像重疾保险这类人寿保险合同生效满两年之后，就成为无可争议的文件，保险公司不能再以投保者在购买保险时未如实告知健康状况等违反最大诚信原则的理由，来主张保险合同失效。简而言之，就是过了两年保险公司就不能用投保时隐瞒病史等理由单方面解除保险合同或是拒赔。不可抗辩条款的出现，立法用意在于保护弱者，维护消费者权益。虽然设定确实对保险公司来说不符合形式公平，但更贴近于实质公平。消费者在投保时很可能已存在病症但并未确诊，或在购买时就被工作疏忽的销售人员代为填写健康告知，考虑到保险销售前端风险的存在，并约束保险公司不能滥用解约权利，不可抗辩条款为消费者争取了应有的保障。但需要提醒的是，不可抗辩条款也并非全都适用的。如在投保前已确诊存在健康隐患却仍未据实告知，那就存在骗保嫌疑了。若是真有意“骗保”，抱歉，不可抗辩条款并不适用。不可抗辩条款必须建立在诚信投保的基础之上，如投保者故意欺骗保险公司隐瞒自身实情，保险公司将可以无视不可抗辩条款的约束。因此，消费者在投保重疾保险时，一定要履行如实告知义务，避免影响自身权益的情况发生。
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时间：2022-07-13 05:21
保险两年不可抗辩条款是指自保险合同成立之日起满两年后，保险合同进入不可抗辩期，保险人不得以投保人在订立合同时不履行如实告知义务为由解除合同，不可抗辩期发生保险事故应承担保险责任。
两年不可抗辩条款的基本内容为投保人故意或者因重大过失未履行规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率时，自保险人知道有解除事由之日起，保险人的合同解除权超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
一．保险条款
保险条款是保险合同双方当事人协商一致确定的有关双方权利和义务的条文，保险人对其所承保的保险标的履行保险责任的依据。
一般由三部分组成;
①基本条款。保险人在事先准备且在保险单上订立的基本事项，包括法定条款和任选条款两部分。法定条款是法律规定必须列入的条款，而任选条款则是保险人根据其业务本身的需要而由保险人自己规定的条款。
②附加条款。保险人为适应各类投保人的特殊需要，在保险单上已有基本条款的基础上，另行增加的一些条款，籍以扩大原保险单的责任范围，或变更原保险单的内容，或将原保险单规定的事项加以变更。
③保证条款(亦称特约条款)。保险人要求被保险人保证做或保证不做某事，或者保证某种事态存在或不存在的条款。
二．保险理财的购买原则
1、量力而行原则
保险理财是一种经济行为，既能获得相应的保险利益，也要有成本等方面的必要支出。利益是投保人获得的风险保障，成本支出则主要是投保人付出的保费。投保的险种越多，起保的时间越久，保障的范围越广，所需的保费就越多。因此，投保时一定要注意量力而行，对投保的产品数量、保险金额等作出恰当的安排，既要避免保险不足，也要防止保险过度。
2、转移风险原则
保险是风险管理的重要手段，保险理财的主要目的就是为了获得风险保障，维持个人、家庭的经济安全和生活稳定，避免因突发事件而导致经济亏空。随着保险产品的发展和演化，市场上越来越多具有投资功能的保险产品应运而生。面对具有多种功能的保险产品，消费者应注意始终把获得风险保障放在第一位，在此基础上再安排进行不同功能取向的险种组合。
3、选择购买原则
保险市场上的产品种类十分丰富，让人眼花缭乱。新的险种或产品又层出不穷。尽管各种产品都具有一些独特的功能，但没有哪个人能够买尽市场上所有的产品。购买所有的险种既不必要，也不可能。这样，在进行保险理财时，就应根据风险保障的实际需要和支付能力，有选择地投保相关险种，切忌贪多求全。
