5岁小男孩意外离世,为什么买了40万保额,保险公司却一分不赔?

发布网友发布时间：2022-04-30 11:41

共5个回答

热心网友时间：2022-06-21 21:56

看过病的人应该知道，我们在检查完身体之后，医院都会出示一份诊断书来告诉你病情的最后检查结果，对于我们来说，这份诊断书尤为重要，它取决于我们后期将要接受哪种治疗方式。而在我们买完保险申请理赔的时候，诊断书同样也是保险公司的赔付依据，如果诊断书上显示不全或者存在疏漏，很有可能会造成保险拒赔。

那么接下来我就从“因诊断书上一个问号，保险公司拒赔40万”案例说起，另外，在文章最后，保哥也通过结合近几年发生的一些保险纠纷案例，总结出了一些实用的防拒赔手段，希望能对大家有所帮助。

案例发展

事情是这样的，2016年4月1日，林某为自己刚满5岁的儿子在保险公司买了一份万能型保险，其中包括终身寿险、附加给付重疾险（保额40万）以及少儿意外保险三种保障责任。

2016年11月1日，被保人林某突然在学校草坪上昏厥倒地，在送往医院治疗后，最终因抢救无效死亡，事发当天，保险公司在收到报案信息后立马展开调查，但通过对相关证据的查验，保险公司最后却拒赔了林某的理赔申请，并单方面解除保险合同，退还110元保费。

对此，林某很不理解，明明交了钱，为什么保险公司不赔。

为什么交了钱，意外死亡保险却不赔？

保险公司表示，被保人虽然存在意外死亡的嫌疑，但是诊断书上写的却是“诊断证明书诊断死亡原因为心源性猝死？心梗？”，也就是说，对于被保人的死亡原因，医院无法做出准确判断，所以保险公司无法支付理赔金。

但对于这种说法，林某非常不满，随后便将保险公司告上法庭，并要求其赔偿40万保险金。

通过对事件缘由的调查，*认为，诊断书上的内容应为主治医师的倾向性意见，而被告却以诊断结论加有问号而否定诊断，理由不能成立。尽管保险公司多次列举说明保险合同对于重大疾病的约定，但投保人作为普通的消费者，缺乏专业的医学知识，对重大疾病的理解只能是字面上的理解，而被告却未能对此事进行专项解释。

根据保险法规定，当保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议时，应当按照通常理解予以解释。随后*判定，保险公司应按照合同约定赔付原告40万保险金。

对于林某的遭遇，保哥深表同情，但从这里我们也可以看得出来，诊断书在理赔时起到的作用确实很重要。而同样的，其实除了诊断书之外，想要防止理赔被拒，保哥认为，还应该注意下面2个大要点。

怎样防止理赔被拒，谨记下面2大要点

（1）牢记理赔条款。

理赔条款决定着保险公司什么情况下会赔偿，在签订合同前牢记理赔条款，这不仅是对自己和家人的负责，同样也是为了防止以后出险，保险公司以“莫须有”理由拒赔。当然，我们在审查理赔条款的时候，也不要忘了看看免责条款，因为出现在免责条款上的内容，保险公司都不用承担理赔责任。

（2）第一时间检查诊断书

在很多时候，诊断书都是我们用来申请理赔的依据，所以我们一定要在诊断书得出结果之后，第一时间检查，如果发现内容上存在错误，一定要及时告知主治医生，进行更正，记住，千万不要自己随意修改，一定要找专人更正。否则后期很有可能会遭到保险拒赔。

热心网友时间：2022-06-21 21:56

年满出生30天未满10周岁身价寿命保障金额不得大于20万，年满10周岁未满18周岁身价寿命保额不得大于50万。很多保险公司在囊括重度疾病，中度疾病，轻度疾病含带身故保障责任的重大疾病健康保险有明文规定:未满18周岁之前不幸死亡退还实际所交全额保费100%已满18周岁之后不幸死亡赔付重度疾病基本保额。

热心网友时间：2022-06-21 21:57

病亡诊断书和保险单上的字眼没对上，保险公司合同上的字眼一般人读不懂，投保时推销员说的如何如何，现实发生时又是一样，身边这样的事时有听说。投保尽量能找到信誉好的公司吧。

热心网友时间：2022-06-21 21:57

保险公司依据医生在诊断书的内容里加了两个问号，认为医院无法准确地判断小男孩的真正死亡原因，不具备在重大疾病的范畴里，因此保险公司拒绝赔付。

热心网友时间：2022-06-21 21:58

因为小男孩的母亲所购买的这份意外险产品，只有医疗和身故保障，并不包含意外身故保障，所以保险公司拒绝赔偿。