商业保理是什么？与银行保理有什么区别

发布网友发布时间：2022-04-20 15:25

共3个回答

热心网友时间：2023-05-04 20:38

一，银行保理与商业保理的区别：

目前银行保理更侧重于融资，银行在办理业务时仍然要严格考察卖家的资信情况，并需要有足够的抵押支持，还要占用其在银行的授信额度，所以银行保理更适用于有足够抵押和风险承受能力的大型企业，中小商贸企业通常达不到银行的标准。而商业保理机构则更注重提供调查、催收、管理、结算、融资、担保等一系列综合服务，更专注于某个行业或领域，提供更有针对性的服务;更看重应收账款质量、买家信誉、货物质量等，而非卖家资质，正做到无抵押和坏账风险的完全转移。因此，如果通过商业保理的形式把债权转嫁给保理公司，就可以实现对账款的盘活，提高其现金流的使用效率。有数据显示使用保理的企业比不使用的企业平均利润水平高出10%以上。

银行的保理业务可分为国内保理业务和国外保理业务两类。

　　

国内保理业务通俗点将也叫应收帐款融资，就是公司将您的应收款项在通过银行的审核后，转让给银行提前获得资金的业务。根据不同的类型具体可分为买断型保理业务和回购型保理业务。保理业务银行的审核点主要在对债务人（就是欠公司钱的公司）的还款能力进行审核。

　　

国外保理业务主要是根据进出口企业的进出口业务而设计出的金融产品，其主要作用也是让进出口企业提前获取资金。具体产品有打包贷款，*贴现等。

商业保理指供应商将基于其与采购商订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供应收账款融资、应收账款管理及催收、信用风险管理等综合金融服务的贸易融资工具。商业保理的本质是供货商基于商业交易，将核心企业(即采购商)的信用转为自身信用，实现应收账款融资。

热心网友时间：2023-05-04 20:38

本质上应该是没什么区别，都是保理业务

不同的是，提供保理服务的单位不同

商业保理，主要是非银行的保理公司提供的保理服务

银行保理，就是各个银行提供的保理服务

从目前国内实际操作情况来看，银行保理面向优质企业比较多，而且*相对多一点

商业保理兼顾中小企业相对多一些

热心网友时间：2023-05-04 20:39

1、相对于银行，商业保理机构则更注重提供调查、管理、结算、融资、担保等一系列综合服务，更专注于某个行业或领域，提供更有针对性的服务。商业保理通常更看重应收账款质量、买家信誉、货物质量等，而非卖家资质，争取做到无抵押，以及坏账风险的完全转移。
现在，众多的中小型供应商或出口企业很难从银行获得贷款，但是却要经常面临回款周期过长的困难。深圳融易商业保理有限公司能够帮助这类企业及时将应收账款转变为现金收入，用于公司业务的发展。
2、银行保理更侧重于融资，银行在办理业务时仍然要严格考察卖家的资信情况，并需要有足够的抵押支持，还要占用其在银行的授信额度。所以，银行保理更适用于有足够抵押和风险承受能力的大型企业，中小商贸企业通常达不到银行的标准。