银行公司账户有什么风险
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发布时间：2022-04-20 17:41
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热心网友
时间：2023-09-29 05:05
从银行账户管理来看，企业通常面临的风险有:
1、银行账户设立及使用不符合法规规定，可能导致遭受外部处罚及法律风险。
2、私自设立、变更或撤销银行账户，或违反公司规定出租出借银行账户，导致账户管理混乱，造成资金截留风险。
3、银行账户设立或撤销未经适当授权批准，造成资金管理风险。
4、无用或失效的银行账户未及时办理销户，导致账户管理混乱。
5、银行存款的收支业务全程由一人负责办理，无他人监督检查，导致银行存款截留或挪用风险。
加强银行账户管理
1、严格企业账户管理。 加大对存款人违反账户管理规定的处理力度；建立举报热线制度，加大对商业银行在账户开立、使用、销户过程中违规行为的惩罚力度，做到立场鲜明，尺度统一，维护公平竞争，增加违规成本。
2、加强培训提高技能。在加强银行经办人员工作责任心的同时，也要加大对辨别真伪技能的培训，针对二代身份证要为各营业机构配置身份证鉴别仪，有票据业务的单位要配备票据鉴别仪；有关部门应进一步加强对印章、印鉴特殊防伪技术的研究，提高其科技含量，使得作假不能。
热心网友
时间：2023-09-29 05:05
1、银行账户设立和相关的使用风险。
企业有可能因为账户的设立不符合法律条例而受到惩罚；没有经过适当地授权就私立、变更或撤销银行的账户。
或者是违规企业的规定，自己进行出借还和出租账户等，会引发一系列的民事的责任，同时还因为账户的管理混乱而造成资金的安全风险。
2、没有遵守相关的职务分离和财务会计的基本准则。
不容职务的有效分离性，就是说财务的对银行的账户如果存在串通舞弊，就会给资金带来一定的流失和安全隐患。
同时，因为有些企业对银行账户的管理不严格，从而导致银行的账户的资金被滞或者挪用。企业一个人负责银行账户的管理，缺乏一定的监督性；同时审核和网上未分开操作还会导致，伪造账户的资金或者挪用。
3、授权和以及相关的核对风险。
银行账户的金钱支付没有严格的进行审核或授权不严格，会导致公司的资金的流失。
每个月末，银行会对银行的存款日记及银行的账单进行调整到未达款项，导致了银行的存款账户不符合而产生的法律风险。
从以上三点可以看出，银行账户的风险主要体现在资金方面，以及存款方面。
热心网友
时间：2023-09-29 05:06
主要有四个风险
1、内部管理制度缺失风险。
从实际情况来看，各商业银行都能根建立了自身的内部管理制度，但是一些银行的基层分支行或村镇银行，存在照搬照套上级行或发起行内部管理制度的现象，而没有根据自身实际情况，制定合理、可行的内部管理制度。
这种制度缺失风险，会衍生风险导向不明确、控制不严谨、流程不规范等问题，从而导致制度执行无力，流程管理失效，乃至引发更为严重的社会问题，如和开户企业产生法律纠纷、未能有效防范企业随意开户、未能有效堵截涉赌涉诈账户等问题。
2、员工道德风险。
当前商业银行负责与企业进行联系、对接的多为对公客户经理，可能出现为完成业务考核指标，而放松审核要求，甚至出现和企业进行勾结，提供虚假材料以达到开立银行账户等现象。
取消账户许可后，银行是先为企业开办账户，后在人民银行账户管理系统中进行备案，这就导致了银行员工有可能为企业开立账户后未进行账户备案，或违反规定为企业多头开立基本存款账户，或者未按规定开展企业基本存款账户唯一性审核导致企业多头开立基本存款账户等情况的出现。
3、员工道德风险。
当前商业银行负责与企业进行联系、对接的多为对公客户经理，可能出现为完成业务考核指标，而放松审核要求，甚至出现和企业进行勾结，提供虚假材料以达到开立银行账户等现象。取消账户许可后，银行是先为企业开办账户，后在人民银行账户管理系统中进行备案；
这就导致了银行员工有可能为企业开立账户后未进行账户备案，或违反规定为企业多头开立基本存款账户，或者未按规定开展企业基本存款账户唯一性审核导致企业多头开立基本存款账户等情况的出现。
4、外部监管风险。
取消账户许可后，人民银行对企业银行账户管理坚持“两个不减，两个加强”的原则，其中一项即是账户管理要加强。
加强账户全生命周期管理
企业银行账户即对公账户，是企业在交易过程中进行资金往来的基础。监管及商业银行之所以对企业银行账户严格管理，是因其可能引发一定的风险。
据了解，不法分子可能利用伪造、变造营业执照、身份证等证明文件骗取开立银行账户，或者注册空壳公司、开立银行账户，为其利用银行结算账户进行诈骗、洗钱等违法犯罪活动“铺路”；
部分企业甚至通过违规出租、出借银行结算账户从中牟利；等等。
以上内容参考：凤凰网-银行违规办理对公账户风险分析
以上内容参考：和讯网-企业银行账户备案制提前落地：商业银行全周期管控风险
热心网友
时间：2023-09-29 05:07
近年以来，各商业银行账户频频发案，可见目前我国在银行账户管理中，仍然存在着一些问题，从银行业与企业分析主要表现在：
（一）银行违规开户，内控不严
一是把关不严，企业开立的银行结算账户中不乏未取得人民银行核发的开户许可证或未作报备的漏网之鱼；二是违反央行一般存款账户不能提现的明文规定，允许企业在一般存款账户大量支取现金；三是违反规定为企业客户开立多个结算账户，如某商业银行营业部和下属一支行均为同一公司开立了基本存款账户；四是对大额资金支付审查不严，无依据向个人结算账户转款，大额资金流向私人；五是银行对账制度未能完全落实，银企全面对账工作难度大，给违法犯罪分子窃取巨额存款以可乘之机。各银行不少营业网点因账户太多，无法实现全部核对并收回对账回执，仅将余额较大的账户列为对账重点，对余额较小、曾经发生过大额、异动支付的账户对账率极低；六是可疑交易报告与处理措施执行不到位，对大额、异常支付不报告，即使报告也不分析、不排疑，只图一报了事。
（二）企业违法作为，铤而走险
一是不法分子利用伪造、变造或过期的营业执照、身份证等证明文件骗取开立银行账户，为其利用银行结算账户进行诈骗、洗钱等违法犯罪活动迈出第一步；二是企业现存的人民银行账户管理系统启用前开立的部分账户，因开户单位留存的通讯地址、联系方式不准确或已发生变化，但又不告知银行，既不提供开户银行必须的开户资料，又不愿意销户，同时对部分尚未清偿债务的企业，开户银行也难以采取销户措施；三是少数开户单位提供虚*明材料、编造付款理由甚至以转移存款相威胁，在一般存款账户大量取现，将大额资金转入个人银行结算账户，使开户行失去监督；四是企业出租、出借银行结算账户现象严重，并从中牟利。
热心网友
时间：2023-09-29 05:07
对大额支付设定短信提醒或电话提醒
