按揭贷款八大原则：新年买房贷款必备攻略
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发布时间：2022-04-20 16:53
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时间：2024-01-02 04:52
现在用贷款买房的人越来越多，但是真正了解贷款的人还是很少的，很多的东西都是一知半解，今天小编就来给大家总结贷款买房要了解的知识。
一、等额本金还款，额度也是会变的
很多人认为合同约定了还贷利率，选择了等额本金还款，每个月还的钱应该是一样多的，但是这是错的，事实上，每年的还款金额都是不一样的。
房屋贷款利率一般有两个因素决定：基准利率和优惠利率。如果上一年度基础利率发生了调整，第二年的一月，每月还款金额也会调整。如果上一年度房贷优惠利率发生了调整，例如由七折调整到八折，每月还款金额也会发生调整。
二、如何选择贷款银行
有一些银行约定到20％以上才能允许提前还款，太苛刻了。如果能够选择还款要求不是太严厉的银行，会比较方便。小银行一般比较宽，但是如果需要办信用卡之类的，银行之间的区别还是很大的，还是要谨慎选择。
三、提前还款的方式
一次性付清：非常好理解，归还所有剩余贷款本金。比较省利息。
期限不变，额度减少：每月压力减少，基本不省什么利息。
提高还款额，缩短期限：省利息，银行一般不办。
四、提前还款的流程
如果是部分还款，要先去银行预约，填一张申请单，在约定还款时间，然后将钱存入，然后再去银行办理还款就可以了。如果是全部还款，就要进入领取房产证等流程，退保险，注销房屋抵押等。
五、还款方式的选择
有提前还款计划的人事，建议选择等额本金还款，第一个月还的多，因为本金还的比较多，非常的节约利息。如果选择等额本息还款，前两年缴纳了大多数的利息，再提前还款的意义就不大了。如果有双周还之类的还款方式当然更加省利息了。
六、如何计算每月还款额
贷款合同中一般都会有还款的公式：每月还款额＝本金月利率（1＋月利率）还款月数次／［（1＋月利率）还款月数次－1］。月利率＝年利率12。
有一种特殊情况，就是当一月份的时候，如果上一年度基准利率发生了调整，一月份的还款额如何计算。由于存在跨月的情况，一部分利率是上一年度的贷款利率，一部分利率是本年度的贷款利率。
这个时候需要首先根据剩余本金，核定一个月度还款额，按照天分别计算利息，估计这个时候12月份一定是按照31天计算了，因此调整利息，就被银行狠狠的宰上一刀。
七、如何计算本月还款利息
本月还款利息的计算：
本月利息＝剩余本金月利率
本月归还本金＝每月还款额－本月利息
八、注意不要选择大月提前还款
大月是指有31天的月份，提前还款的利息按照日计息，算天数的时候会多算一天。日利率＝年利率360，一年有365天，如果按天计算会多交几天利息。如果发放款日不还还款日的话，发放款日和还款日之间的日期也是需要计算利息的。
