37周前出生的婴儿可以买商业保险么
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发布时间：2022-05-02 03:08
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时间：2022-06-27 10:58
一般来说，出生时胎龄小于37周、体重小于2.5kg的宝宝，就被称作早产宝宝。
早产宝宝有哪些健康风险？
新生宝宝刚从母体出来，需要对新的环境进行适应，本来就是比较脆弱的，抵抗力和免疫功能都会比较差。
而早产宝宝由于胎龄小，出生体重低，在呼吸系统、消化系统、泌尿系统、血液系统等方面，早产儿均与足月出生的宝宝有所差异。
再加上感染、缺氧、母体健康问题等，早产宝宝会更容易患上脑瘫、癫痫、智力低下、视觉和听力障碍等。
早产宝宝的发病概率较高，属于高风险群体，因此保险公司在承保时会对他们设置更高的门槛。
早产宝宝能买商业险吗？
由于上述的健康风险，早产宝宝会被认定为“延期投保体”。
什么是延期投保体呢？
保险公司对于风险因素不明确，所面临的风险难以准确评估，但通过治疗等干预措施短期内有可能好转的客户，采用暂时不予承保，即延期投保的方式。这一类型客户即称为延期投保体。
简单来说就是，目前暂时无法投保，但过了这段风险不明确时期后，还是可以继续投保的。
那么早产宝宝什么时候可以再次投保呢？
保险公司对早产宝宝的延期一般是至两周岁，对于极低体重儿会延期至三周岁，然后根据发育情况，结合是否有其他疾病等进行综合评估。
在被延期的这段时间，各位家长可以为宝宝购买意外险来增加保障，转移因意外导致伤害带来的经济损失。
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早产宝宝的核保处理
一般来说，重疾险和医疗险基本都会询问到孕期不满37周，出生体重低于2.5kg的宝宝，核保分为三种情况：早产且低体重；仅早产；仅低体重。
(1)早产且体重低
如下图的热门产品核保结果所示，这一类的宝宝买健康险比较麻烦，一般会延期到2周岁或者3周岁而且没有异常无并发症，才可以投保。
(2)仅早产
选择性稍微多一些，除了是早产，其他的检查无异常，儿保手册都是正常的，通过智能核保，部分产品可以正常承保。
(3)仅低体重
如果除了低体重，其他的都是正常的，有的产品健康告知没有询问体重，可以直接购买；询问了体重的，智能核保一般也是可以通过的。
所以说，一般的早产宝宝都是可以通过智能核保的，各位宝妈不需要太担心。
02 患有早产新生儿常见疾病会如何核保？
新生儿黄疸
就算是正常足月的宝宝，黄疸也是比较常见的。主要表现为皮肤和眼睛发黄，多数是因为宝宝出生后，体内代谢异常，引起胆红素过高所造成的。
黄疸可以分为病理性黄疸和生理性黄疸。
生理性黄疸：一般10天内自然消退，除了皮肤和眼睛有些发黄，无其他症状，不需要治疗。
病理性黄疸：半个月不消退，容易复发，引起严重并发症的可能性很高，比如蚕豆症、听力异常、运动障碍、眼球运动障碍等。
