信用贷款与信用卡取现哪种方式更划算?

发布网友发布时间：2022-05-02 07:44

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热心网友时间：2023-10-12 02:56

据小编了解，可以从以下两个方面来判断：
1、额度
A：信用卡取现：大部分信用卡取现额度为可透支额度的30%至50%不等，与此同时单日可提现金额也有*，多数银行最高上限为2000元。
B：信用贷款：额度比信用卡取现额度要高，如果借款人是公务员或是大型国企的员工等稳定职业，那么申请信用贷款额度会更高。
2、成本
A：信用卡取现：银行收取的费用有手续费和利息。在手续费方面，不同银行有不同的收费标准，通常情况下，费率在1%-3%之间，由于取现会被银行视作贷款，所以会收每天万分之五的贷款利息，相当于年利率18%。以此标准来计算，假设借款3万元，1年期归还，那么借款总成本则为3300元至3900元不等。
B：银行信用贷款：借款人需要提供一系列的材料，银行信用贷款会考虑借款人的个人征信以及借款人的收入、自身负债率等情况，以花旗银行的幸福时贷为例，其年利率最低为15.6%，不会收取任何其他费用，若同样是借款3万元，1年期的话，贷款成本仅有2600元。相比于信用卡取现节省了千元左右。

热心网友时间：2023-10-12 02:57

信用卡贷款是指银行授予持卡人一定额度范围内的透支功能，将信用卡的消费贷款功能转化为无担保小额贷款，实际上是一种信用卡转账借款业务。信用卡申请获批后，银行会把信用卡内的部分或是全部金额转入借记卡中，按照和银行之前约定好的还款期限还款。
办理信用卡贷款业务，客户不仅能坐享信用卡的*卡通道，还能预借到和贷款相当的金额，非常适合急需资金、收入稳定、无房车抵押物的客群。现金分期的预借额度是以持卡人的信用卡额度为参考，因此发放额度一般不会高于信用额度；但信用卡贷款可预借的金额却可以依据持卡人资信情况和收入情况来核定，甚至能高于信用卡的信用额度。
信用卡贷款都是分期还款，分期期限有长有短，最长可以达到36期，最短可短至7天，属于信用卡短期借款。客户在办理信用卡贷款业务之后，分期还款，实质与信用卡预借现金（取现）分期还款一样。
信用卡贷款转账借款业务只适合短期贷款的人使用，他们可以用于资金周转上面，对于长期贷款的人，是不适合的。因为信用卡转账后，持卡人虽然可以分期偿还，但是却是分期越长，利息越高。12期的月息是0.75%左右，也就是说10000元就有75元的利息，，假如预借50000，分12还款，月息0.75%，一年算下来，利息就是4500元。目前6个月至一年(含)的个人贷款利率为6.06%，5年期以上的贷款利率为6.60%，相对于传统贷款来说，信用卡转账贷款业务所支付的成本会更高。