急需一篇商业银行信贷风险问题的中英文文章

发布网友 发布时间：2022-05-02 07:57

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热心网友 时间：2023-10-12 16:56

作为银行的一项主要资产业务，贷款资产的运动是一种以“两权分离、按期偿还”为本质特征的特殊价值运动。在现实经济活动中，银行的信贷活动，会受事先无法预料的不确定性因素影响，例如使银行贷款资金有可能遭受损失事件发生。主要表现为贷款到期不能按时收回和贷款的贬值等，这样就产生了贷款风险。从目前国有商业银行贷款资产质量的现状看，形势较为严峻。
　　国有商业银行信贷风险分析

　　*行政干预带来的风险。按照经济发展的客观要求，国有银行是资金配置的主体，*职能只限于宏观*。然而在现实中，作为国有商业银行，虽然在人事、行政、业务上不受*直接管控，但并不等于不受*影响。作为资金配置的主体，*并未从实际运作的干预中退出，中心地位并未淡化，往往造成部份项目投资效益不高，形成贷款沉淀。

　　社会保障机制滞后带来的风险。由于企业破产失业救济制度不完善，国有银行贷款风险无法直接分散和转移。企业与社会的问题没有解决，企业把生产所需资金缺口留给银行贷款解决，形成贷款风险压力；企业保险制度不健全，使银行无法保全贷款资产的安全性，增加了损失的概率。

　　法制不健全带来的风险。尽管我国陆续出台了银行法、票据法等许多法律，但是这些法律大多内容比较简单，有些内容有待于重新修订，并且有些法律与国家的某些*相悖，银行在保全债权方面将会遇到较大的阻力，加大了银行的信贷经营风险。

　　缺乏科学经营管理带来的风险。国有商业银行缺乏科学规范的经营管理方式主要表现在：在经营上把效益性放在首位，而忽视安全隐患；没有建立起完善的责权对等的管理机制，一旦贷款出现问题，很难分清责任，更谈不上追究责任。

　　借款人(企业)还贷意愿不确定带来的风险。借款人(企业)还贷意愿与其(法定代表)的信用相关，还贷能力强的借款人(企业)还贷意愿不一定强；还贷能力弱的借款人(企业)还贷意愿不一定差。并且，信用度很难进行比较准确的考查、判断。所以，借款人还贷意愿存在很大的不确定性，这种不确定性必然带来一定的风险。

　　国有商业银行信贷风险的控制对策

　　为有效防止和化解国有商业银行信贷风险，避免由此带来的金融震荡和经济风险，通过上述对我国商业银行目前面临的信贷风险原因的分析，我们可以从如下几个方面着手治理商业银行的信贷风险。

　　进一步加强*监督职能。政企不分一直严重困扰我国企业改革和发展。我国信用的深层次问题很大程度上表现为*行为和地方保护主义。由于*尚未完成由市场的参与者向市场的管理者的转变，为了政绩需要而急功近利，期望短期内地方经济有较大起色，过分干预银行贷款，削弱了市场功能作用和市场法则权威。因此，必须重新界定*职能、规范*行为。*职能是弥补市场缺陷、维护社会公平，着力为企业经营提供必要的经济环境，同时支持并配合银行防范和制止企业逃废债务，确保金融资产的安全运行。

　　建立健全社会保障体系。形成全社会信用是提高银行资产质量的重要保证。恶意逃避银行债务、恶意欠款的单位必须受经济和法律制裁。作为*部门，央行应对企业改制中兼并、重组、破产等跟踪监督，协助金融机构依法维护金融债权；应健全企业信息披露制度，解决银、企信息不对称问题：严格规范企业会计信息和信息处理标准化，并提高信息公开程度，以降低银行系统风险。

热心网友 时间：2023-10-12 16:57

As one of the main assets of the banking business, loan assets of the campaign is a "right to separate the two, the reimbursement schele" for the essential characteristics of the special value of sport. In the real economic activity in the bank's credit activities, will be subject to prior unpredictable uncertainty factors, such as bank loan funds may suffer losses incidents. Mainly e to loans on time can not recover the loans and the depreciation, so that had a loan risks. Judging from the current state-owned commercial bank loan asset quality and the status quo, the situation is more severe.
State-owned commercial bank credit risk analysis

The Government of the risks arising from administrative intervention. According to the objective requirements of economic development, allocation of funds of state-owned banks are the mainstay of government functions is limited to macro-control. However, in reality, as a state-owned commercial banks, although in personnel, administration, business from direct government control, it does not mean that from government influence. As the main funding allocation, the Government did not interfere with the actual operation of the withdrawal, the center has not been diluted, often result in part of the project investment returns are not high, a loan precipitation.