泰康保险有没有有病保病没病养老的险种
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发布时间：2022-04-20 21:45
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热心网友
时间：2023-09-21 19:42
有的，这种产品就是终身类型的产品，到老了可以选择退保，现金价值用于养老金的补充。
我是一名保险经纪人，以我多年的从业经验，对于泰康的两款比较有竞争力的产品，做了以下对比分析（泰康乐安康和泰康健康百分百）：
泰康健康百分百重大疾病保险和泰康乐安康重大疾病保险，是泰康近来推出的两款性价比不错的重疾险，那么仅就这两款产品而言，哪一个性价比更高一些呢？下面笔者就来聊一聊：
先来看一幅基本保险责任的对比图：
一、保障疾病种类：
最为明显的区别就在于保障病种的数量，整体来看，百分百保障病种多于乐安康，保费比乐安康高，那么保费增长是否合理呢？
笔者观点：保障病种的数量并不是首要的优势指标，如果两款产品其他方面都类似，保费也相差不多，当然保障的病种越多越好，如果在其他方面相比较之下，性价比不高，单纯靠病种数量很多，并不是我们的首选。
原因：在2007年以前，重大疾病保险的病种定义都是保险公司自行设定，比如同样是保障“恶性肿瘤”，不同保险公司的理赔条件是不同的，理赔时也产生了很多纠纷。
为了解决和规范这一现象，2007年8月1日，由中国保险行业协会与中国医师协会联合制定的我国首部《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，明确要求保险行业使用统一的重疾定义，规定了25类中国人最为高发的重大疾病，疾病定义都要一致，也就是理赔的标准不能有差异，因此大大减少了理赔纠纷。
补充信息：
必保疾病包括6种：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)
可选疾病包括19种：多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重Ⅲ度烧伤、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术。
以上25种疾病的疾病定义必须按照官方标准，如果再增加这25种疾病之外的病种，可以自行定义。
中国保险行业协会与中国医师协会为什么选择这25种来规范定义呢？因为这25种疾病是国人最为高发及理赔率最高的，因此再增加疾病的保障数量，不应该有大幅的保费增长。
因此以泰康健康百分百和泰康乐安康的对比为例，百分百保障70种重疾+30种轻症，乐安康保障60种重疾+22种轻症，百分百保障病种多一些，但同样是保障30万，百分百9K+，乐安康7K+，百分百保费高出了不少，那么是不是因为保障疾病太多，而必须要这么贵吗？
咱们看看华夏的健康人生，保障77种重疾+33种轻症，,同样的保障，保费为6966元/年，可见百分百这样的保费增长不是很合理。
二、是否保障全残
还有一点是健康百分百有全残保障，而乐安康没有全残保障，那么因为这一项优势而大幅提高保费合理吗？
如果给乐安康附加一款意外险（苏黎世意外自选），保30万的意外伤害（身故/残疾），这样只需要再增加168元，就完全可以弥补不保障全残的劣势，而且意外身故能赔60万（乐安康赔30万，意外险赔30万）
从这一角度来看，百分百的保费增长这么多也不是很合理。
三、现金价值
从现金价值的角度来看，乐安康要高于百分百，如上图举例：30岁的男性，保障30万的重疾，健康百分百缴费9030元/年，缴20年（共180600元）；乐安康缴费7470元/年，缴20年（共149400元）。
到60岁时，健康百分百的现金价值是265170元，乐安康是258900元。
注：现金价值是对应年龄退保能退出多少钱。
从这一角度来看，乐安康的现金价值增长速度要高于健康百分百，也就是即使年老选择退保，乐安康能退出来的钱也相对较多。
四、轻症赔付：
那么，这款产品贵在什么地方呢？
答案是：轻症赔付30%
整个市场轻症赔付一般都是额外赔付整体保额的20%，比如保30万，患轻症后，泰康百分百赔9万，乐安康赔6万，这一点是笔者认为百分百唯一亮点，也是它保费比乐安康贵的主要因素，但如果把乐安康做到与百分百同样的保费水平（9K+），乐安康能保障到37万，轻症赔付7.4万，从整体的性价比来讲也要高于百分百。
总结：
笔者观点：仅就这两款产品而言，乐安康的性价比更高一些，但是如果给自己做保障计划，或者选择重疾险，还有很多其他的选择，因为各家产品优势不同，各有保障的侧重点，比如有更侧重肿瘤保障的；更侧重远程医疗保障的；仅保障重疾，不保障身故，以最大限度降低保费的；等等
因此并不是每一款产品适合所有人，也不是一款产品性价比高，就谁买都合适，笔者建议在选择重疾险或者说做全面保障计划之前，需要先梳理一下自己的需求，综合考虑后，再来选择合适的产品，最大程度保障自己及整个家庭，让生活幸福、安心、美好。
热心网友
时间：2023-09-21 19:42
