通过工行个人网上银行如何进行风险能力测评?
发布网友
发布时间：2022-04-25 06:46
共2个回答
热心网友
时间：2023-11-04 13:34
温馨提示：首次购买我行理财产品，需持有效身份证件和储蓄卡到全国任意营业网点办理。
热心网友
时间：2023-11-04 13:34
以苹果12手机（ios14），中国工商银行APP（7.0.1.0.1）为例：
打开app，登录网上银行，选择“我的网银-设置-客户信息管理-风险能力评测”功能，办理理财风险能力测评，有效期一年。
评价目的：
为客观揭示基金风险等级，将合适的基金产品销售给合适的客户，工商银行开展基金代销业务，对代销基金产品进行风险评价，基金产品的风险等级按照风险由低到高顺序，共分为五个风险等级：R1-低风险、R2-较低风险、R3-中风险、R4-较高风险和R5-高风险。
评价范围：
所有代销基金产品均纳入评价。
评价因素：
1、基金管理人成立时间，治理结构，资本金规模，管理规模，投研团队稳定性，资产配置能力、内部控制制度健全性及执行度，风险控制完备性，是否有风险准备金制度安排，从业人员合规性，股东、高级管理人员及基金经理的稳定性等。
2、基金产品或者服务的产品结构、投资方向、投资范围和投资比例，募集方式及最低购买金额，运作方式，存续期限，过往业绩及净值的历史波动程度，成立以来有无违规行为发生，产品估值*、程序和定价模式，申购和赎回安排，杠杆运用情况等。
风险等级划分：
R1-低风险：货币市场基金，短期理财债券型基金等产品结构简单，流动性较好的产品；
R2-较低风险：债券型基金（主要投资于可转换债券、可交换债券的除外），避险策略混合型基金（含存续期内的保本基金），分级基金的优先级子份额等产品；
R3-中风险：股票型基金（含指数基金），混合型基金（避险策略基金、保本基金除外），主要投资于可转换债券、可交换债券的债券型基金，分级基金的进取级，另类投资基金（商品、贵金属、REITs等）等产品；
R4-较高风险：结构较复杂，过往业绩及净值的历史波动率高，投资标的流动性较差，估值*较清晰，一倍(不含)以上至三倍(不含)以下杠杆的基金产品；
R5-高风险：结构复杂，过往业绩及净值的历史波动率很高，投资标的流动性差，估值*不清晰，三倍（含）以上杠杆的基金产品；
基金中的基金和涉及境外投资的基金，根据基金合同约定的投资范围及投资比例，执行上述评价基准后可作适当调整。
基金合同中约定以定期开放形式运作，且开放周期超过一年的，执行上述评价基准后可作适当调整（短期理财债券型基金除外）。
基金产品或者服务信息发生变化的，工商银行将依据基金产品或者服务风险等级划分参考标准，重新评估其风险等级，对基金产品或者服务的风险定期进行评价更新。
