张海峡-商法经济法精解(九)
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发布时间：2023-08-06 05:53
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时间：2024-12-14 15:39
一、票据抗辩主要有两种：
（1）物的抗辩。
指基于票据本身的内容发生的事由所作的抗辩。无论持票人是谁，债务人都可根据票据上所记载的内容进行抗辩，理由可以是票据无效、日期未至、签名不符、金额的大小写不一致、有涂改痕迹等等。
（2）人的抗辩。
主要是指由于债务人与特定的债权人之间的关系而发生的抗辩，这种情况往往是当事人在票据约定付款人只对票据上的收款人承担票 据责任，或该票据只能在约定的主体范围内流通，债务人才承担票据责任。如果持票人不是收款人或不是约定范围内的主体，债务人就可以持票人的不符为由，拒绝给予承兑或付款。
（二）抗辩的事由及*
票据抗辩的*
又称票据抗辩切断，指票据法对票据债务人不得对特定票据权利人行使抗辩权的规定。对物抗辩是绝对的，不存在*问题，票据抗辩*主要指对人抗辩的*，主要有两种情形：
（1）对出票人抗辩的切断。票据债务人不得以自己与出票人之间的抗辩事由对抗持票人；
（2）对持票人前手的抗辩切断。票据债务人不得以自己与持票人前手（任何前手）之间的抗辩事由对抗持票人。
二、票据丧失的补救
（一）挂失止付
（1）挂失止付的提起人。挂失止付的提起人应为丧失票据的人，即失票人。一般说来，失票人当然为票据的持有者即持票人。但此处所称的票据持有者并不一定为票据权利人。我国票据法第15条只规定失票人可以通知挂失止付，并未*失票人资格。所以只要是丧失票据实际占有的当事人，均可通知挂失止付。
（2）挂失止付的相对人。应为丧失的票据上记载的付款人，在票据上载明代理付款人时，也包括代理付款人。所以无法确定付款人或代理付款人的票据如支付结算办法中规定的银行汇票等，不能挂失止付。
挂失止付的效力，在于使收到止付通知的付款人承担暂停票据付款的义务。所以，付款人在接到止付通知后，应停止对票据的付款。如果其仍对票据进行付款，则无论善意与否，都应该承担赔偿责任。
但挂失止付只是失票人丧失票据后可以采取的一种临时补救措施，以防止所失票据被他人冒领。票据本身并不因挂失止付而无效，失票人的票据责任并不因此免除，失票人的票据权利也不能因挂失止付得到最终的恢复。另外，挂失止付也不是公示催告程序和诉讼程序的必经程序。
公示催告的适用
票据法第15条第3款规定，失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民*申请公示催告，或向人民*提起诉讼。
*受理公示催告后，应当立即通知支付人停止支付，并在通知后3日内发出公告，催促利害关系人在3个月内申报权利，公告期间，票据权利被冻结，不能承兑、不能付款、不能贴现、不能转让，有关当事人对票据的任何处分均没有法律效力。
第四节 汇票
一、汇票的种类
1．银行汇票与商业汇票
（1）银行汇票是指汇款人将款项交存当地银行，由银行签发给汇款人持往异地办理转帐结算或支取现金的票据。
（2）商业汇票，根据我国支付结算办法第72条规定，商业汇票是收款人或付款人签发，由承兑人承兑，并于到期日向收款人或被背书人支付款项的票据。
2．即期汇票和远期汇票
（1）即期汇票是指以提示日为到期日，持票人持票到银行或其他委托付款人处，后者见票必须付款的一种汇票，这种汇票的持票人可以随时行使自己的票据权利，在此之前无须提前通知付款人准备履行义务。
（2）远期汇票是指约定一定的到期日付款的汇票，可分为定期付款汇票，处票日后定期付款汇票，见票后定期付款等三种。
二、出票
汇票法定记载事项
1．表明“汇票”的字样。
2．无条件支付的委托。如果汇票上记载“交付货物后汇票照付”或“资金到达后付款”等字样的该票据无效。
3．确定的金额。票据法第8条规定，票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，票据无效。
4．付款人名称。5．收款人名称。6．出票日期。7．出票人签章。出票人的签名盖章须注意三点：
第一，出票人一人签章即有效。
第二，必须以本名签章，不得以化名或笔名签章。
第三，法人为出票人的，其签章为法人的票据专用章或法人公章，以及法定代表人或其授权代理人的个人印章或签名。
（三）汇票未记载事项的认定
1．汇票上未记载付款日期的，为见票即付。
2．汇票上未记载付款地的，付款人的营业场所、住所或经常居住地为付款地。
3．汇票上未记载出票地的，出票人的营业场所、住所或经常居住地为出票地。
（四）付款日期及签发汇票的后果
签发汇票的法律后果
（1）汇票经签发后，即代表一定的资金数额；
（2）出票人须将汇票交付收款人才算签发（收款人出票则由付款人承兑后才算签发），收款人收取汇票后即享有票据权利；
（3）汇票签发后，付款人承担的票据责任是按时付款，以及为付款作准备的承兑。
三、汇票的转让
背书应当由背书人签章并记载背书日期。如果未记载背书日期，视为在汇票到期日前背书。而且背书也必须记载被背书人名称。
背书转让的法律效力来源：www.examda.com
（1）背书转让无须经票债务人同意。在票据背书转让时，行为人无须向票据债务人发出通知或经其。只要持票人完成背书行为，就构成有效的票据权利转让。
（2）背书转让的转让人不退出票据关系。背书转让后，转让人并不退出票据关系，而是由先前的票据权利人转变为票据义务人，并承担但保承兑和担保付款的责任。
（3）背书转让具有更强的转让效力。通过背书的方式转让票据权利，能够使受让人得到更充分的保护。票据法设计了一系列特别的制度来保障票据受让人的权利，首先，受让人只需以背书连续的票据，就可以证明自己的合法权利人身份，而无须提供其他证明。其次，受让人可以对票据债务人主张前手对人抗辩的切断，从而使其享有的票据权利不受票据债务人与前手背书人之间抗辩事由的影响；再次，受让人可以主张善意取得。
转让*
在票据上记载特别内容，对背书转让加以一定*，则构成*背书。*背书实为对背书人担保责任或被背书*利施加的*，主要有：
（1）出票人*背书。出票人记载“不得转让”字样，票据不能再依票据法规定的背书方式转让，通过一般背书或贴现、质押取得票据的持票人不享有票据权利。
（2）背书人*背书。背书人在票据上记载“不得转让”字样，若其后手再背书转让（如贴现、质押），原背书人对后手的被背书人不负票据责任。
（3）回头背书。回头背书以已在票据上签名的票据债务人为被背书人。被背书人是出票人的，只有在汇票已承兑时才可以向承兑人行使追索权；被背书人是先前的背书人时，因其须对后手负担保责任，因而不能向他们行使追索权。
（4）附条件背书。背书附有条件的，所负条件不具有票据上的效力。来源：www.examda.com
（5）期后背书。指在票据被拒绝承兑、付款或超过付款提示期所为的背书，不发生一般背书效力，只具有通常的债权转让效力，但背书人仍须承担票据责任。
（6）部分背书和分别背书。将票据金额部分转让或分别转让给不同被背书人，背书无效，票据权利不发生转移。
汇票质押的法律效果
质押背书是一种特殊的质权设定方式，与普通质权相比，效力不同。
（1）质押背书的被背书人在实现债权时，不限定在设质的债权范围内，而是可以依票据请求全部票据金额的完全给付。
（2）根据人民*关于审理票据案件纠纷若干问题的规定，质押背书的被背书人依质押票据再行背书或者背书转让票据的，背书行为无效。
（3）出票人在票据上记载“不得转让”字样，其后手以此票据进行质押的，通过质押取得票据的持票人不享有票据权利。
（4）贷款人恶意或者有重大过失从事票据质押贷款的，质押行为无效。
（5）背书人在票据上记载“不得转让”字样，其后手对此票据进行质押的，原背书人对后手的被背书人不承担票据责任。
四、承兑及票据保证
（一）承兑
1．承兑的概念及意义
（1）承兑是指汇票付款人在到期日支付汇票金额的一种票据行为。三种票据种类中只有汇票才有承兑制度。
（2）承兑是一种票据行为，承兑是一种附属票据行为，须先有出票，然后才有承兑，并且，要以汇票原件为行为对象，持票人须凭票提示承兑，付款人须在该票正面签章准予承兑。
2．提示承兑
（1）提示承兑的概念，票据法规定，定日付款或出票后定期付款的汇票，持票人应当在汇票到期日前向付款人提示承兑。
（2）承兑的时效，见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起1个月内向付款人提示承兑。汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人丧失对其前手的追索权。
（3）承兑的例外，见票即付的汇票无须承兑，付款人不得以该汇票未经承兑而拒绝立即付款，否则就构成拒绝付款，并须承担相应的行政责任和财产责任。
3．付款人的承兑程序来源：www.examda.com
（1）付款人对向其承兑的汇票，应当在收到提示承兑的汇票之日起3日内承兑或拒绝承兑，票据法第41条规定，付款人收到持票人提示承兑的汇票时，应当向持票人签发收到汇票的回单，回单上应当注明提示承兑的日期并签章。
（2）承兑的记载事项，付款人承兑汇票的，应当在汇票正面记载“承兑”字样和承兑日期并签章；见票后定期付款的汇票，应当在承兑时记载付款日期。
（3）付款人承兑汇票不得附有条件。
（二）保证
汇票的保证的法律效力
1）保证人责任。我国票据法第49条规定，保证人对合法取得汇票的持票人所享有的汇票权利，承担保证责任。但是被保证人的债务因汇票记载事项欠缺而无效的除外。票据法第50条还规定，被保证的汇票，保证人应当与被保证人对持票人承担连带责任。汇票到期后得不到付款的，持票人有权向保证人请求付款，保证人应足额付款。这说明：
（1）保证人就票据债务来说，与被保证人承担的是同一责任，与被保证人的责任完全相同；
（2）保证人的责任是独立责任。即使被保证的票据债务因实质性原因而无效，已经完成的票据保证仍然有效。能够导致保让人保证行为无效的原因，一般说来，只有三个：第一，被保证的票据债务自始不存在，也就是说被保证人并非票据债务人。第二，被保证的票据债务，因汇票记载事项的欠缺而无效。第三，保证行为自身在形式上不完备。
（3）保证人的责任是连带责任。而且票据保证人的连带责任是一种法定连带责任而非补充责任，所以，对于票据保证人来说，不享有一般保证人的催告抗辩权或先诉抗辩权。在保证人为2人以上时，保证人之间亦须承担连带责任，对票据权利人来说，不分第一保证人或第二保证人，可以向任何一个保证人或全体保证人请求履行保证义务。
2）保证人的代位权。根据我国票据法第52条的规定，保证人清偿汇票债务后，可以行使持票人对被保证人及其前手的追索权。
3）保证附条件的法律后果。根据我国票据法第48条规定，保证不得附有条件；保证附有条件的，不影响对汇票的保证责任。即汇票保证如果附有条件，保证依然有效，所附条件视为无记载，无论条件成就与否，保证人均须承担保证责任。
五、追索权
（一）追索权的法律性质及原因
1．追索权的法律性质。汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对背书人、出票人以及汇票的其他债务人行使追索权。追索权是持票人在第一次请求付款收到拒绝后，行使的第二次请求权，第一次请求权主债务人付款，这是持票人的基本票据权利，在主债务人拒绝付款或无力付款时，持票人可行使第二次请求权，要求所有在汇票上签名的人中一人、数人或全体人员，偿付汇票金额。
2．追索权行使的原因考试大
（1）汇票到期被拒付的，或虽然付款人表示可以付款，但是，要满足其一定的条件，视为拒绝付款。
（2）汇票未到期，但是被拒绝承兑的，被拒绝承兑的汇票必须是形式上符合票据法规定，不缺少必要的记载事项，以及持票人的票据身份没有缺陷等。
（3）承兑人或付款人死亡、逃匿的。
（4）承兑人或付款人被依法宣告破产的，或因违法被责令终止业务活动的，在此情况下，持票人有两种选择，第一种是行使追索权，请求其他的债务人履行汇票义务；第二种是放弃追索权，以汇票金额向破产清算组提出破产债权申报，意图从破产人处得到汇票金额的偿还。
追索与再追索
1．承担被追索责任者。票据法第68条第1款规定，汇票的出票人、背书人、承兑人和保证人对持票人承担连带责任，参加承兑者也应是承兑连带责任的汇票债务人员。
2．被追索人清偿债务时，持票人应当交出汇票和有关拒绝证明，并出具所收到利息和费用收据。
3．再追索。被追索者清偿债务后，与持票人享有同一（追索）权利，再向其他汇票债务人行使追索权。依此顺序，直至该汇票的债权债务关系因履行或其他法定原因而消灭为止。
4．追索的例外。当持票人为出票人的，对其前手无追索权；当持票人为背书人的，对其后手无追索权。
付款；
1、付款的期限。我国票据法第53条规定，持票人应当按照下列期限提示付款：
（1）见票即付的汇票，自出票日起1个月内向付款人提示付款；
（2）定日付款、出票一定期付款或者见票后定期付款的汇票，自到期日起10日内向承兑人提示付款；
（3）持票人未按照票据法规定的期限提示付款的，在做出说明后，承兑人或者付款人仍应当继续对持票人承担付款责任。
2、提示付款。提示付款人应为合法持票。持票人也可以委托代理人进行提示。我国票据法第53条第3款规定，通过委托收款银行或者通过票据交换系统向付款人提示付款的，视同持票人提示付款。
3、付款程序。
（1）持票人在票据法规定的提示期限内提示付款的，付款人必须在当日足额付款；
（2）持票人获得付款的，应当在汇票上签收，并将汇票交给付款人。持票人委托银行收款的，受委托的银行将代收的汇票金额转账收入持票人账户，视同签收；
（3）持票人委托的收款银行的责任，限于按照汇票上记载事项将汇票金额转入持票人账户。
（4）付款人及其代理付款人付款时，应当审查汇票背书的连续，并审查提示付款人的合法身份证明或者有效证件；
（5）汇票金额为外币的，按照付款日的市场汇价，以人民币支付。
（三）付款损失的承担
根据我国票据法的规定，付款人在进行付款时，只须对所提示的票据进行形式审查，交无实质审查义务。付款人在履行法定审查义务后进行的付款是有效付款，即使发生错付，亦可善意免责。但在下列情况下，付款人须承担付款的损失：
（1）在到期日前付款；
（2）因恶意或重大过失而欠缺对提示付款人合法身份证明或有效证件的审查（注意：《关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第69条认为，付款人或代理付款人未能识别出伪造、变造的票据或身份证件而错误付款的，亦属重大过失。银行责任被加重。）；
（3）未对票据必要记载事项是否完备、是否有禁止记载事项、背书是否连续等进行审查；
（4）对在公示催告期间的票据进行付款；
（5）收到止付通知后付款；
（6）其他恶意或重大过失情形。
