p2p是什么意思？
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发布时间：2022-03-24 08:03
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懂视网
时间：2022-03-24 12:24
互联网p2p是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。
互联网（Internet）是指21世纪之初网络与网络之间所串连成的庞大网络。这些网络以一些标准的网络协议相连，连接全世界几十亿个设备，形成逻辑上的单一巨大国际网络。与万维网（WWW）不同，互联网带有范围广泛的信息资源和服务，点对点网络，文件共享，以及IP电话服务等。互联网始于1969年的美国，又称因特网。是美军在ARPA（阿帕网，美国国防部研究计划署）制定的协定下将美国西南部的大学UCLA(加利福尼亚大学洛杉矶分校)、Stanford Research Institute(斯坦福大学研究学院)、UCSB(加利福尼亚大学)和University of Utah(犹他州大学)的四台主要的计算机连接起来。这个协定由剑桥大学的BBN和MA执行，在1969年12月开始联机。
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时间：2022-03-24 09:32
P2P是英文peertopeerlending（或peer－to－peer）的缩写，意即个人对个人（伙伴对伙伴）。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。
属于互联网金融（ITFIN）产品的一种。属于民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。
2019年9月4日，互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，支持在营P2P网贷机构接入征信系统。
扩展资料：
中国发展历程：
在中国，最早的P2P网贷平台成立于2006年。在其后的几年间，国内的网贷平台很少，鲜有创业人士涉足。
直到2010年，网贷平台才被许多创业人士看中，开始陆续出现了一些试水者。
2011年，网贷平台进入快速发展期，一批网贷平台踊跃上线。
2012年中国网贷平台进入了爆发期，网贷平台如雨后春笋成立，已达到2000余家，比较活跃的有几百家。据不完全统计，仅2012年，国内含线下放贷的网贷平台全年交易额已超百亿。
进入2013年，网贷平台更是蓬勃发展，以每天1—2家上线的速度快速增长，平台数量大幅度增长所带来的资金供需失衡等现象开始逐步显现。
参考资料：百度百科-p2p
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时间：2022-03-24 10:50
是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。
属于互联网金融（ITFIN）产品的一种。属于民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。
2016年8月，银监会向各家银行下发了《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》）。《征求意见稿》不仅对开展存管业务的银行提出了一定的资质要求，对于接入的平台也提出了在工商登记注册地地方金融监管部门完成备案登记、按照通信主管部门的相关规定申请获得相应的电信业务经营许可等五项要求。
最受业内关注的一条是，存管银行不应外包或由合作机构承担，不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户。2016年10月13日，**发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》。
2018年8月8日，全国互金整治办向各省（自治区、直辖市）、深圳市互金整治办下发了《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》（下称通知），要求P2P平台尽快报送老赖信息。
扩展资料：
P2P被禁止的十二项行为
（一）利用本机构互联网平台为自身或具有关联关系的借款人融资；
（二）直接或间接接受、归集出借人的资金；
（三）向出借人提供担保或者承诺保本保息；
（四）向非实名制注册用户宣传或推介融资项目；
（五）发放贷款，法律法规另有规定的除外；
（六）将融资项目的期限进行拆分；
（七）发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品；
（八）除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外，与其他机构投资、代理销售、推介、经纪等业务进行任何形式的混合、*、代理；
（九）故意虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人；
（十）向借款用途为投资股票市场的融资提供信息中介服务；
（十一）从事股权众筹、实物众筹等业务；
（十二）法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。
参考资料来源百度百科--p2p
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时间：2022-03-24 12:25
P2P意思是点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。
探究的一般过程是从发现问题、提出问题开始的,发现问题后,根据自己已有的知识和生活经验对问题的答案作出假设．设计探究的方案,包括选择材料、设计方法步骤等．按照探究方案进行探究,得到结果,再分析所得的结果与假设是否相符,从而得出结论．并不是所有的问题都一次探究得到正确的结论．有时,由于探究的方法不够完善,也可能得出错误的结论．因此,在得出结论后,还需要对整个探究过程进行反思．探究实验的一般方法步骤：提出问题、做出假设、制定计划、实施计划、得出结论、表达和交流．
科学探究常用的方法有观察法、实验法、调查法和资料分析法等．
观察是科学探究的一种基本方法．科学观察可以直接用肉眼,也可以借助放大镜、显微镜等仪器,或利用照相机、录像机、摄像机等工具,有时还需要测量．科学的观察要有明确的目的；观察时要全面、细致、实事求是,并及时记录下来；要有计划、要耐心；要积极思考,及时记录；要交流看法、进行讨论．实验方案的设计要紧紧围绕提出的问题和假设来进行．在研究一种条件对研究对象的影响时,所进行的除了这种条件不同外,其它条件都相同的实验,叫做对照实验．一般步骤：发现并提出问题；收集与问题相关的信息；作出假设；设计实验方案；实施实验并记录；分析实验现象；得出结论．调查是科学探究的常用方法之一．调查时首先要明确调查目的和调查对象,制订合理的调查方案．调查过程中有时因为调查的范围很大,就要选取一部分调查对象作为样本．调查过程中要如实记录．对调查的结果要进行整理和分析,有时要用数学方法进行统计．收集和分析资料也是科学探究的常用方法之一．
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时间：2022-03-24 14:16
P2P是peer-to-peer的缩写，peer在英语里有“（地位、能力等）同等者”、“同事”和“伙伴”等意义。这样一来，P2P也就可以理解为“伙伴对伙伴”的意思，或称为对等联网。目前人们认为其在加强网络上人的交流、文件交换、分布计算等方面大有前途。
简单的说，P2P直接将人们联系起来，让人们通过互联网直接交互。P2P使得网络上的沟通变得容易、更直接共享和交互，真正地消除中间商。P2P就是人可以直接连接到其他用户的计算机、交换文件，而不是像过去那样连接到服务器去浏览与下载。P2P另一个重要特点是改变互联网现在的以大网站为中心的状态、重返“非中心化”，并把权力交还给用户。
P2P看起来似乎很新，但是正如B2C、B2B是将现实世界中很平常的东西移植到互联网上一样，P2P并不是什么新东西。在现实生活中我们每天都按照P2P模式面对面地或者通过电话交流和沟通。
即使从网络看，P2P也不是新概念，P2P是互联网整体架构的基础。互联网最基本的协议TCP/IP并没有客户机和服务器的概念，所有的设备都是通讯的平等的一端。在十年之前，所有的互联网上的系统都同时具有服务器和客户机的功能。当然，后来发展的那些架构在TCP/IP之上的软件的确采用了客户机/服务器的结构：浏览器和Web服务器，邮件客户端和邮件服务器。但是，对于服务器来说，它们之间仍然是对等联网的。以email为例，互联网上并没有一个巨大的、唯一的邮件服务器来处理所有的email，而是对等联网的邮件服务器相互协作把email传送到相应的服务器上去。另外用户之间email则一直对等的联络渠道。
当然但是过去的5年里，互联网的发展至少从表面上远离了P2P，互联网上绝大部分的节点也不能和其他节点直接地交流。Napster正是唤醒了深藏在互联网背后的对等联网。Napster的文件共享功能在局域网*享目录也是再平常不过的事情。但是Napster的成功促使人们认识到把这种“对等联网”拓展到整个互联网范围的可能性。当然，在许多人的眼中，Napster并不是纯粹的P2P，它仍然需要一个处于中心协调机制。
事实上，网络上现有的许多服务可以归入P2P的行列。即时讯息系统譬如ICQ、AOL
Instant
Messenger、Yahoo
Pager、微软的MSN
Messenger以及国内的OICQ是最流行的P2P应用。它们允许用户互相沟通和交换信息、交换文件。用户之间的信息交流不是直接的，需要有位于中心的服务器来协调。但这些系统并没有诸如搜索这种对于大量信息共享非常重要的功能，这个特征的缺乏可能正
是为什么即时讯息出现很久但是并没有能够产生如Napster这样的影响的原因之一。
另外一个可以归入P2P是拍卖网站譬如eBay，人们在总结eBay的模式的时候用了C2C，是不是和P2P有一点类似？eBay就是一个将人们联系的和交易物品的社区，用户可以方便的搜索其他用户叫卖的商品。eBay提供了一些使得交易得以顺利进行的服务，但是交易是直接在用户之间进行的。如果将“交易”的概念推广，C2C就是P2P的一个特例，这里人们互相交换的是商品。
但如果仔细深究的话，Napster和即时讯息在赋予用户之间直接交流的能力、eBay使用户可以直接交易的同时，却破坏了服务器端的那种自互联网出现之初就存在的对等联网思想，因为它们都需要有一个位于中心的服务器来协调，而不是分布在世界上不同地方的、对等联网的许多服务器。这也正是诸如Gnotella和Freenet不断的宣称它们创造了“纯粹”的P2P，完全没有中心服务器的P2P服务。
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时间：2022-03-24 16:41
P2P还是point to point 点对点下载的意思，他是下载术语，意思是在你自己下载的同时，自己的电脑还要继续做主机上传，这种下载方式，人越多速度越快，但缺点是对你的硬盘损伤比较大（在写的同时还要读），还有就是对你内存利用率占很高，影响整机速度！
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时间：2022-03-24 19:22
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时间：2022-03-24 22:20
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时间：2022-03-25 01:51
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时间：2022-03-25 05:39
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时间：2022-03-25 09:44
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时间：2022-03-25 14:05
2019年9月4日，互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，支持在营P2P网贷机构接入征信系统。
本条内容来源于：中国法律出版社《中华人民共和国金融法典:应用版》
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时间：2022-03-25 18:43
Pope和Sydnor认为P2P网贷平台的借款人与小型借贷的服务对象在资金量、财富水平等方面有很大雷同。同时，融资者为了更快得到所需的资金，会通过在平台数据上做假或瞒报，投资者因为缺少足够信息进行对平台财务能力和信用水平的判断，会使得投资者所承受风险极大提高。这也是信息不对称理论在网贷平台体系中的体现。
Greiner在通过分析Prosper平台的数据资料后，发现房产因素与P2P网*者违约呈负相关关系，通过对其资产中一方面因素的研究来探讨对平台借款人的违约率的影响。
Paul所做的研究，认为网贷平台借款者的资产负债状况是其自身综合实力最好体现，也能够由此看出其还款能力的高低，可以把其借款者的资产负债表等信息作为信用评级体系参考的要素之一。
Martin通过建立Logistic回归模型，采用了一系列的财务指标及比率等来衡量一家公司的信用水平，从私人企业方面印证对P2P网贷平台信用评级影响的相关因素。
国外独立的第三方评级机构也有一系列对金融类机构的信用评级准则，如骆驼信用评级体系是从资本充足率、资产质量、管理能力、盈利性、流动性五个方面分析对象风险等级。惠誉国际则是从五方面因素：操作环境，公司概况，公司治理与战略，风险偏好，财务状况来对进行金融机构风险的评定。
1.2.2 国内研究现状
P2P网贷在我国飞速发展的近10年内，我国学者在网贷平台相关方面也做了大量的学习研究，并就中国自身的发展现状和问题提出了相应的发展建议和举措，也对信用评级的评价标准等进行了深入研究。
庄维强在“P2P网贷金融的运行模型分析”一文中主要对P2P网贷存在的诸多风险进行了分析，首先，P2P网贷是在互联网金融飞速发展下的产物，同时也是为满足个体间直接借贷需求而运作的，因此它不仅包含金融机构中现存的风险，也有其特有的风险类型。他认为金融体系内的固有风险主要包括“信用风险、运营管理风险、流动性风险以及市场方面的风险，而我国P2P网贷平台自身现有的风险主要为法律风险、信誉风险及*风险。”王会娟在“P2P的风险与监管”一文中认为P2P网贷平台中几个参与主体也是不可忽略的风险来源。“第一，P2P网贷平台的借款人可能会多方借款，以致难以填补漏洞；第二，平台的投资者资金来源存在问题；第三，独立的第三方机构也可能会收受利益进行暗中操作。”郭海凤和陈霄在“P2P网贷平台综合竞争力评价研究”中从平台和参与者两方面入手，使用因子分析法，并从第三方机构获取50家平台的借款人数、满标用时、成交金额、综合收益率等数据对选取的平台的综合实力评级。而李敏芳和田晨君也采用类似的方法进行了研究。
*和张洪潮在“P2P 网贷平台信用风险评级模型构建”一文中借鉴银行体系的信用评价体系，通过分析各指标的重要性，并按属性归类，采用主成分分析和模糊数学综合评价，分别给出定量指标和定性指标的得分，最后将其加总得到评级结果。
朱荣恩在“资信评级”一书中提出了自己关于对借款者和企业信用评级的一套标准体系，并比较系统的阐述了评级依据和分析方法，这对我国P2P网贷平台构建自己的信用评级体系有一定的借鉴意义。
任海燕在“我国微型金融机构评级研究”一文中，主要通过借鉴国内外出名的信用评级机构的评级方法，如对银行信用的评分，对发放小额信用贷款公司评级的方法等来建立我国P2P网贷平台信用评级体系。
朱菁在“我国小额贷款公司信用评级指标体系研究”一文中，从发展背景、经济环境、运营体系、资产状况、盈利水平、外部支持这六个方面构建小微型借贷公司的信用评级体系，最终由实证研究来阐明信用评级体系的有效性。
1.3 论文结构及主要内容
第一部分：概述国内外对P2P网贷平台发展过程和信用评级的相关资料，明确研究的背景及目的，通过对P2P网贷平台的风险及相关学者构建的信用评级俩方面文献进行探究，阐述了本文的理念性内容，从现有研究的分析中确定本文的大体框架。
第二部分：介绍我国P2P网贷平台及评级体系的发展现状，并分析其在国内市场上现有的主要风险类型。
第三部分：探究构建我国P2P网贷平台信用评级体系的相关影响因素，基于前文对国内P2P平台及其主要风险的介绍和对其他金融机构的信用评级的借鉴，进一步应用层次分析法确定指标权重以建立相关模型，加以完善P2P平台信用评级的指标体系。
第四部分：挑取一家运营时间长且状况良好的平台对所构建的指标体系进行检验，并针对我国目前P2P网贷行业中存在的风险及模型的实际运用提出相应的对策建议。
第五部分：进行全文的总结和展望，针对现存问题和构建的指标体系，提出我国P2P网贷平台信用评级体系的前景展望。
1.4 论文的研究方法
一． 文献研究法与模型分析法
通过回顾P2P网贷平台的发展与信用评级的相关文献，在分析相关文献的基础上，得出了我国P2P网贷平台面临的主要风险。通过确定权重和标准化方法后，建立出相关模型，并将各项数据代入，计算得出考察平台的各项指标及其综合得分数值。
二． 定性分析与定量分析相结合的方法
本文在P2P网贷平台信用评级的指标选取上，考虑到指标全面性的基础上主要选取定量指标进行量化分析。定性指标通过分析比较然后根据统一的信用评级尺度确定每个定性指标的信用风险，可以弥补定量指标没有考察到的方面。
三． 实证分析与规范分析相结合
选取一家运行良好的P2P网贷平台公司，对其上述指标进行分析，得出综合得分，并与其他评级机构给出的结果比较，确定可行性。
最后，还通过查阅资料，包括报纸、杂志期刊，著作和外国文献资料，并且从网络中随时关注最新的相关信息。
2 我国P2P网贷平台及相关评级体系概述
2.1 P2P网贷平台在我国的发展现状
P2P网贷是个体网络借贷的简称，是多个个体之间通过互联网平台，不经其他机构而实现的直接借贷模式。平台多为线上运营模式，贷款利率、还款方式及时间等都是由平台自身所决定，较之传统借贷有更低的管理费用，平台获取利益是通过融资贷款利差和管理及服务费用的收取。
国外的大多数P2P网贷平台就是单纯的信息中介平台，这类型的平台多是通过借贷人各自信息的搜集整合，并将有需要的双方直接匹配，同时对其进行信用评价等活动，推动实现双方的直接借贷，受托程度弱，也不承担因融资者导致的违约责任。但是在国内，很少有网贷平台不参与到资金交易过程中，这类平台可以称为金融中介型平台，它的部分功能则和传统金融类似，即参与了平台资金在多方之间的流动，需要承担信托责任。国内P2P网贷平台类型的不同也影响到对其风险的考量和信用评级指标的选择。 （一） 我国P2P网贷累计平台数量及正常运营平台数量图2-1 我国P2P网贷平台数量及正常运营平台数量
据网贷天眼提供的数据来看，我国P2P网贷平台总体数量从2014年至今持续增长，但速度自2016年起大幅度放缓，同时正常运营数量在2016年也达到顶峰，之后持续下降。这主要是我国在2016年开始出台的一系列强化监管的*措施，如2016年4月份的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，10月份的《互联网金融信息披露自律管理规范》，2017年的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》，2019年的《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》等，都极大促进了我国网贷行业的规范整治。 （二） 我国P2P网贷行业各月成交量及综合收益率图2-2我国P2P网贷平台成交量及综合收益率
据网贷之家的数据所编制的图表显示，2017年之后，网贷行业的月成交量出现疲态。最重要的原因是整个行业进入强监管时期，*出台了多项监管举措，如加大对借款人资质的审核力度，依法整顿经营不善平台等，*了很多不合规平台继续经营，虽然导致了整个行业成交量的下降，但此举也保证了优质平台的良性稳健发展，其并未出现大幅波动的综合收益率也是良性监管的成果。 （三） 我国P2P网贷行业投资人数与借款人数图2-3我国P2P网贷行业投资人数与借款人数
由网贷之家统计的数据来看，我国P2P行业投资人数与借款人数在2017年之后诸多强监管*出台之后，受平台数量大幅减少的影响，也开始持续下降。行业内虽然借贷人数减少，但各方的合法合规性以及借贷质量有了很大的提升。 （四）我国P2P网贷行业各月资金净流入变化图2-4我国P2P网贷行业资金净流入
资金净流入是衡量P2P行业发展规模的一个重要指标，它等于所有资金流入减去所有资金流出。从月资金净流入看，几乎整个2017年内网贷行业月平均资金净流入在300亿元以上，可以看出我国P2P网贷行业资金和参与人数规模巨大，受到诸多投资者对其潜力的认同，行业总体发展呈现出向上的姿态。但一系列的跑路、爆雷事件，让投资者意识到行业内存在大量的问题平台，监管不足对其投资信心有很大打击。自2018年开始，资金净流入开始下降，并呈现持续流出的状况。因此出台针对性及效果更强的举措，同时架构出独立的评级体系，对规范整个行业的良性运行有极大的推动作用。
2.2 P2P网贷平台的主要风险
P2P网贷平台通过互联网金融平台进行资金融通的特性，决定了其相比传统
借贷模式所承担的风险也呈现出一些不同的特点。本文介绍的风险类别主要是与易造成平台违约的相关风险，以便对指标的选择有所考量。
2.2.1 道德风险
道德风险是一种信息不对称在P2P网贷平台的体现，它是来源于保险经营中的概念，在金融领域应用为：当交易双方所获知与拥有的信息量不等时，信息优势方出于实现自身效用最大化的目的，有意攫取信息劣势方利益的行为。在P2P行业内，平台方较之借贷双方而言掌握信息更多，为更大程度的满足自身利益，平台管理者会利用拥有的额外信息让自身获得更多利好，损害投资者权益。国内P2P网贷的监管体系存在的不足会让部分平台利用信息不对称，隐瞒信息，并违规挪用投资者的资金，为投资者带来较大的风险，这也给这个整个行业带来了巨大的负面影响。
2.2.2 运营风险
所谓运营风险是指企业在运营过程中，由于平台前后台人员数量及质量难以满足需求、管理层自身能力差、平台的管理结构不合理以及对市场适应能力不足等导致的经营损失的发生乃至经营失败。P2P网贷作为互联网金融的新兴模式之一，也属于金融服务行业，需要融通大量资金，随着平台交易量的不断提升，风险成本也不断增加，因此经营管理不善会给持续运行的平台带来很大隐患。
2.2.3 信息披露风险
上市公司需要承担信息披露的义务，在金融市场中，完善的信息披露机制及是对投资者进行保护的重要举措。P2P网贷平台若对自身资产状况、运营能力指标等信息的公开度不足或虚假上传，会极大影响投资者的判断。首先，投资者对信息的掌握不足会使其不能全面了解借款人的信用状况，也难以知悉资金的实际使用情况。其次，如果优质平台应提供的信息不足，投资者借以了解分析平台的数据指标过少，就会引起其投资的警惕性，不会轻易将自己的空闲资金投入到此平台中，对优质平台及投资方都是损失。
2.2.4 流动性风险
在金融体系中，若企业出现流动性困难，同时又难以快速变现资产以获取流动资金时，就会导致流动性风险的发生。在P2P网贷行业中，当平台急需偿还大量到期债务，而诸多借款人未能按期还款时，流动性资金的不足就会使得平台面临流动性危机。由于P2P平台不像商行、信托机构、基金公司等机构有多种融通资金的渠道，如果出现资产难以按期足额收回，大量负债不能定期偿还时，平台就会出现流动性紧张的状况，投资方若在同一段时间进行催还，甚至可能演变为挤兑风潮。寻求第三方机构的担保虽然可以在一定程度上缓解平台流动性压力，但难以彻底解决流动性难题。
2.3 我国目前对P2P网贷平台信用评级体系的研究
信用评级又称资信评级，意即对受评企业在整个市场上的信用状况作出综合评定。一般是由专业、独立的第三方评级中介机构利用自身经验与优势，通过收集相关财务数据，找出影响信用水平的风险，并建立相应的指标体系，采取综合分析法、模糊数学评级法等进行信用水平的综合判断。我国对P2P平台信用评级大体也采用以上的步骤，通过调查和分析与平台信用水平相关的数据，对受评机构违约风险进行科学的评估，是对受评平台信用风险判断的一种专家意见。
在国内P2P网贷行业失联跑路频发，多家平台暴雷的现状下，监管机构已经制定了多种*措施以规范整个行业的健康运行。同时网贷天眼、网贷之家和融360等多家面向我国P2P网贷市场的信息平台，以及相关学者也发布了多种对平台进行信用评估的方法体系，以便为借贷双方、多家平台及监管方提供评级参考，助力实现此行业的良性发展，接下来对各家建立的多种评级体系进行介绍。
信息门户中知名度最高的网贷天眼采用的是主观评级的方法，它的评级体系可以分为基础部分和调整部分。首先通过搜集各家平台基础数据信息，将其分为9个维度，同时由聚类分析法将数据变量独立化，通过对数据的线性回归来得到指标权重，得出平台的基础得分。其次通过线下风控评分，误差的检验以及*变化等情况得出调整部分的分数，将俩部分得分加总，最终得到综合分数，并按照自定的区间进行等级的评定。其评级体系优势为收集的数据主要为近三个月的平台公开运营数据，指标定量化程度高，数据易得且客观性强，同时采取持续跑分评级和专家打分，因此最终结果的时效性及可信度都较强。
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时间：2022-03-25 23:38
