孩子保险怎么买才划算?
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发布时间：2022-04-25 14:52
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懂视网
时间：2022-06-26 09:11
为人父母者，总希望许孩子一个美好的未来，希望给孩子买份保险。那如何给孩子买保险呢?我们将从保险在家庭理财中的位置及孩子买保险在家庭理财中的作用，来说明如何选择适合孩子保险。下面是学习啦小编为大家整理的关于最强购买少儿保险攻略的资料，希望对大家有用。
如何给孩子买保险
儿童健康险是首选
如前文所述，从家庭财务规划的角度，给孩子买保险应首选健康险，因为孩子的健康问题是最影响家庭财务安排的风险。
具体应该如何选择健康险?儿童健康险，我们主要讨论三种：一是门诊险，二是重疾险，三是住院险。
1)门诊险没必要买
说起健康险，父母最容易想到的是门诊能不能赔?孩子发烧感冒是常事，尤其像北京。除非自己DIY当医生给孩子推拿按摩退烧，否则一去医院，没有一两百下不来，我们领教过一次，发烧留观，半天花了一千多。
保险公司在这一险种上运营成本太高，一般不会针对个人出售门诊险。即使在海外，门诊险也是保费和保额相差无几，而且还要在固定的诊所。保险公司在门诊险上赚取的基本上是管理费。
因此，在门诊这个风险上，我们不应寄希望于保险公司，而应“自留风险”，因为这个风险你承担得起，风险不高。每月预留一笔钱即可。
2)重疾险必须买，越早越好
毫无疑问，儿童重疾险是必须买的，而且越早越好。
插一句，无论给任何人买保险，都应遵循两个原则：一是保障充足，二是性价比高。简而言之，就是买够，买低。
首先，要解决的是购买额度，即保额足够的问题。谈额度，首先要解释重疾险的意义。一旦你或家人遭遇重大疾病，接下来就必须马上面临巨额支出，就算你有其他的医疗报销方案，你也得先花钱，你的现金流也会比较紧张，家庭财务状况面临考验。一位保险界的前辈，也是资深精算师，曾经这样说过：都说癌症病患心态很重要，试问，同样是癌症病人，一个即刻有了几十万的治疗备用金在手，另一个还要为明天的放疗化疗费而发愁操心，谁的心态会更好呢?
所以重疾险的额度就应该覆盖大多数重疾的平均治疗成本。这个数字大家可以在网上查，以50万为宜。为节约成本，可以减除医保专为重疾所设定的报销额度。但是医保重疾的额度各地有差异，以广州为例，重疾可额外报销15万，所以成年人购买重疾险，保额起码要买到35万元以上。但是未成年人没有针对重疾的医保报销，所以建议保额买到50万元以上。
有人会认为小孩买重疾没必要买这么高额度，原因无非是小孩生重疾概率低，这是逻辑混乱。生重疾概率低，所以费率便宜;这与生了重疾后，你必须付出的医疗成本是两码事。笔者认为，保险要买就按需求买够，否则就无法根本解决家庭财务的问题。
第二，关于重疾保障的种类和限制。市面上的重疾险，覆盖的重疾都大同小异，不同产品覆盖的重疾种类绝大多数重合。具体到儿童重疾险，我们重点要注意，是否涵盖了孩子的特有重疾，如川崎病、脊髓灰质炎等。
第三，关于儿童重疾险的预算。一言以蔽之，性价比要高，保障越高越好，保费越低越好。很多家长会考虑到返还的问题，其实大可不必，你必须牢牢记住，儿童重疾险要解决的是保障的问题，而不是储蓄的问题，过份重视返还因素，反而会扰乱对保障与保费性价比的分析。其实，有返还的重疾险，不过就是重疾险加上一份定期储蓄而已。以笔者的经验，一份保额为50万元的儿童重疾险，如果被保人是两岁的小孩，若配置得当，5000元一年就可以了。
3)儿童住院医疗保险：产品差异大，挑选需细致。
上面提到的重疾是对家庭财务影响最大而发生概率最低的;门诊医疗是发生概率最高，但对家庭财务影响最小的。界于中间的，就是住院医疗，发生概率不算太高，但随着医疗成本的上升，对家庭财务的影响越来越大。
所谓住院医疗保险，包括以下费和的全部或者部分：如住院床位费、住院的医药费、手术相关费用、医生会诊费、巡房费、ICU费用等等。发生住院的原因，既包括疾病也包括意外。
儿童住院医疗保险与成人住院险在保障范围方面没有大的区别，但由于儿童的住院频率较高，防范能力较差，所以费率普遍比成人住院险贵。住院医疗保险，随着年龄的增长，费率会有变化。孩子贵，年轻的成人最便宜，随着年龄增长，又越来越贵。
挑选医疗保险要注意的问题：
(1)治疗用药范围(包括器械、治疗方法)是否有限制。因为城镇社会医保对孩子的住院已经有了一定的保障，购买商业保险一定要覆盖社保用药名录之外的治疗费用，否则就起不到补充社保不足的作用。
(2)是否保证续保。住院医疗险都是交一年，保一年的，最亏的就是缴了很多年的钱都没有生病，等到开始生病了，结果保不了几年，你交钱保险公司都不让你续保了。所以购买时要注意看条款：什么时候情况下保险公司不续保。国内的住院医疗保险，普遍是五年保证续保，最高续保到65岁。当然，能找到终身保证续保的住院险，才能真正起到保障作用。但这种终身保证续保的住院险，在国内基本没有。
(3)关于保险额度。一般的额度有两种计算方式：按次计算或按年计算。笔者认为按次计算意义更大。谈到额度还要看报销比例和免赔额，如果从保障充足角度，一个理想的标准应该是：每次住院的报销额度最少两到三万，最好是没有免赔额，报销比例是百分之百。住院险的参考费率：国内两到三岁的孩子，一般年缴五六百元，每次赔付上限不超过一万。
补充一点：住院险与重疾险是不矛盾的，真的患了重疾，重疾险是一次性给你应急资金，不会因为突如其来的住院押金、治疗费用弄得措手不及;另外住院险还可以解决住院费用的问题。这样，家庭财务就不会因为某一个成员患重疾而遭受巨大的影响。
最后，总结如下：给孩子买保险，主要解决健康保险问题。门诊医疗发生概率高，损失小，可以不买;重疾对家庭财务影响最大，虽然发生概率低，建议越早买越高，额度尽量买够;住院医疗险应该买，但产品差异大，购买时须注意用药范围、是否保证续保、免赔额、报销额度和比例等问题。当然在预算充足的情况下，也可以考虑给孩子购买意外险和教育金保险。
保险销售员销售技巧
开场白一：直截了当开场法
营销员：你好，C小姐/先生吗?我是某公司的保险咨询顾问李明，打扰你工作/休息，我们公司现在做一次市场调研，能否请您帮个忙呢?
顾客：没关系，是什么事情?
——顾客也可能回答：我很忙或者正在开会或者以其他原因拒绝。
营销员必须马上接口：那我一个小时后再打给你吧，谢谢你的支持。然后，营销员要主动挂断电话!
当一个小时后打过去时必须营造一种很熟悉的气氛，缩短距离感：C小姐/先生，你好!我姓X。你叫我1小时后来电话的……)巧妙电话销售技巧缩短与客户距离感。
开场白二：同类借故开场法
营销员：C小姐/先生，我是某某公司顾问XX，我们没见过面，但可以和你交谈一分钟吗?
顾客：可以，什么事情?
——顾客也可能回答：我很忙或者正在开会或者以其他原因拒绝。
营销员必须马上接口：那我一个小时后再打给你，谢谢。然后，营销员要主动挂断电话!
当一个小时后打过去时必须营造一种很熟悉的气氛，缩短距离感：朱小姐/先生，你好!我姓李。你叫我1小时后来电话的……)
开场白三：他人引荐开场法
营销员：C小姐/先生，您好，我是某公司的保险咨询顾问李X，您的好友王A是我们公司的忠实用户，是他介绍我打电话给您的，他认为我们的产品也比较符合您的需求。
顾客：王A?我怎么没有听他讲起呢?
营销员：是吗?真不好意思，估计王先生最近因为其他原因，还没来的及给您引荐吧。你看，我这就心急的主动打来电话了。
顾客：没关系的。
营销员：那真不好意，我向您简单的介绍一下我们的产品吧……
开场白四：自报家门开场法
营销员：C小姐/先生，您好，我是某公司的保险咨询顾问李明。不过，这可是一个推销电话，我想你不会一下子就挂电话吧!
顾客：推销产品，专搞欺骗，我最讨厌推销的人了!
(顾客也可能回答：你准备推销什么产品。若这样就可以直接介入产品介绍阶段)
营销员：那我还真的要小心了，别让您再增添一个讨厌的人了，呵呵。
顾客：呵呵，小伙子，还挺幽默的，准备推销什么产品，说来听听。
营销员：是这样的，最近我们公司的保险专家团，在做一次关于xxx市场调研，不知您对我们产品有什么看法?
开场白五：故意找茬开场法
营销员：朱小姐/先生，您好，我是某公司的保险投资顾问李明，最近可好，不知您还记得我吗?
顾客：还好，你是?!
营销员：是这样的，我们公司主要是销售xxx产品，您在半年前给我们打过咨询电话来购买，我们曾提供给您一些试用产品。这次打电话给您，就是想咨询下对我们的产品还有什么宝贵的意见和建议?
保险电销是最方便快捷的方式，亦是最难进行的方式。保险营销员需要制定出奇制胜的话术，抓住客户的需求点，进行销售。
热心网友
时间：2022-06-26 06:19
热心网友
时间：2022-06-26 07:37
在生活中，风险无处不在，孩子的身体抵抗能力较弱，有一份保险来转移风险是对孩子的保障。
不少家长在孩子刚出生就想着给孩子配置上保险，但头疼的是不知道该如何买才好，正巧奶爸整理了这篇攻略，给位家长可以参考一下《儿童保险最全攻略：下次不用跟风买保险了》
一、儿童保险怎么买最实用
因为每个小朋友的情况不一样，需求也不一样，但奶爸还是总结了以下几点，给各位宝妈宝爸作为参考：
1、少儿意外险、少儿重疾险和少儿医疗险需要买
少儿健康险的保障内容主要针对少儿高发疾病，少儿意外险也主要针对少儿高发意外
2、少儿意外险保额不宜过高
3、少儿重疾险注意少儿高发疾病
少儿高发疾病对小朋友的健康威胁比较大
4、先大人，后小孩
大人才是小孩子最强有力的保护伞，虽然买保险能增强小朋友抵御风险的能力，但前提是父母的保障都已配置齐全。
如果父母没有获得比较齐全的保障，一旦遭遇不幸，那么孩子是没有能力独自承担家庭重担的，这一点需要谨记
二、奶爸总结
总的来说，各位宝妈宝爸在给自己小孩买保险的时候，只要大致遵循以上奶爸讲的点，那么买的儿童保险基本是比较实用的。
