数字人民币与支付宝的区别
发布网友
发布时间：2022-04-25 15:47
共1个回答
热心网友
时间：2023-02-06 00:08
首先我们来看看下面三个概念：
1、纸币
人民币是我国的法定货币，它是央行发行的，流通形式是纸币。纸币的物理形态就是一张纸，因为有了国家和央行信用背书，具备面值的纸币就成为了货币。这张纸就是我们参与市场交易的支付凭证，央行仅对它负责。
2、商业银行
商业银行类似于央行的代理商，代替央行做储蓄，贷款，转账，支付等业务，并赚取一定利润，在货币流通中作为中间人的角色存在。人们直接与商业银行打交道，不与央行产生联系。
3、账本和余额
人们把纸币存入商业银行后，银行通过记账把资金的来龙去脉一条条记录在账本上，最终在一个户头上显示了资金的余额。上个世纪，存折是主流记账工具，每笔交易都打印在折子上，客户一目了然。银行卡则是一个身份标识，通过银行的数据库读取交易记录。
通过上述三个概念，我们先把纸币与商业银行的关系搞清楚，那么纸币与支付宝的关系就一目了然了。
我们把纸币存入银行，得到的是银行账户余额。银行被银监会监管，依靠信用对余额负责。余额对于我们来说，就是一个虚拟的数字，数字背后绑定了纸币的量。所以，余额只是银行给我们的一个符号，表示它收了我们多少纸币，并且只有存入纸币这家银行承认，其他银行概不承认。例如，你把1万元存入工商银行，直接到建设银行取，是取不出来的，只能通过转账，银行之间交易把钱转移到建设银行才能取现。
解读：央行对纸币负责，商业银行对账户余额负责。现在国家取消了银行的刚性兑付，银行破产兑付余额上限为50万。就拿去年破产的包商银行来说，如果你存入1000万，它破产了可能只兑付你50万。央行可不管你的账户余额，央行只看你有没有纸币。你与商业银行的关系类似一个合约关系，你把纸币放在银行保管，银行以余额作为凭证。
注意：余额是一个符号，表示存入某家银行的纸币的量；纸币才是流通的货币，人们口中的钱。
支付宝成立之初，只有支付功能。因为，当时银行转账还必须去营业厅或者柜员机，满足不了人们在互联网转账的需求，支付宝则很好的承担了互联网支付和转账的职能。支付宝不断发展，也具备的充值到余额的功能，可以沉淀资金，那么它与存钱到银行就有些类似了。这时，人们把纸币交给银行，银行账户上记录余额，再通过转账，把余额转入支付宝的银行账户，支付宝系统会给用户一个支付宝余额，表明用户转入支付宝的资金量，支付宝对余额负责。假设，支付宝把你的余额抹掉，你只能去状告支付宝，银行和央行不会对你负责。
从商业银行和支付宝的两个案例可以看出，它们的功能类似，你存入资金，它们为你记账，记账的方式是中心化的，责任方式也是中心化的，即谁为你记账谁承担责任！
总结：
1、纸币是实物货币，在现实世界中以物换物交易。
2、纸币无法在互联网虚拟世界中交易，必须依赖第三方机构，例如，商业银行、支付宝等，以余额作为纸币在互联网中的符号进行交易。
我们再来看看数字人民币：
1、数字人民币直接在互联网虚拟世界中发行和流通，在现实世界中没有实物依托。
2、目前，数字人民币只能依靠纸币兑换生成。即用实物1元人民币兑换虚拟1元数字人民币。
3、数字人民币在互联网虚拟世界中交易不依赖第三方机构，它以分布式记账的方式（不需要中心机构记账，原理在之后的文章中再阐述）生成余额，是数字人民币自己的余额，不是商业银行、支付宝等第三方机构生成的余额。
4、数字人民币是纸币在互联网虚拟世界的化身，在虚拟世界中行驶货币职能，数字钱包中的余额是央行承认的。
5、数字钱包中的数字人民币与商业银行等第三方机构无关，任何商业银行破产都不会对它产生影响。
纸币与数字人民币、支付宝的关系：
1、纸币是实物货币
2、支付宝是纸币在互联网交易的第三方工具
3、数字人民币是纸币在互联网虚拟世界的化身，行驶货币职能，央行背书。
简而言之，数字人民币是互联网虚拟世界的货币，支付宝余额只是第三方机构承认的数字符号。
