十大价值之三年金保险
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发布时间：2022-04-24 20:29
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时间：2023-10-09 22:21
生命理财三号
生命理财三号年金保险（万能型）产品宣导与解析（外训）
本工具仅供宣传使用，具体请以保险合同为准。
风险提示：该产品为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。
附件2
2013年，我国保险业高现金价值短期业务规模将近2800亿元，为避免保险公司为短期利益导致的未来现金流不足风险，*于2014年2月颁布了《中国*关于规范高现金价值产品有关事项的通知》，明确要求，“保险公司应合理控制高现金价值产品的保费规模”。
为何推出“理财三号”？原因一：更符合监管规定及方向
为何推出“理财三号”？原因二：满足客户中期理财稳定性、流动性、收益性需求
中国家庭的财富总值在世界上排第三，中国46%家庭的资产是金融资金。自2000年以来，中国成年人人均财富几乎翻了两番，从5700美元上升至2013年的22230美元。中国人总财富值为22.2万亿美元。拥有100万美元的百万富翁数量为112.3万人。由于拥有极高的储蓄率以及相对发达的金融机构，与其它发展中国家相比，中国46%家庭的资产是金融资金。（资料来源：瑞士瑞信研究院2013年度《全球财富报告》）
中高端财富人群理财特点：1.以中等风险投资为主，追求收益和风险平衡。2.获得资产的保值、增值。3.其投资目标集中在“资产的稳健成长”，而不是激进的“资产迅速增长”和保守的“避免财产损失”。（资料来源：*财经大学《中国私人银行客户特征与未来发展趋势研究报告》）
为何推出“理财三号”？原因三：易销售，易上量
平稳过渡，延续原有品牌效应，有利于快速启动，快速上量
“理财一号”火爆销售快满两年，可观的结算利率已形成客户口碑、员工信心；延续原有的“理财一号”品牌效应，在宣传时强调升级换代，可帮助产品实现平稳过渡。
理财三号：
响应监管要求
顺应客户需求
提高员工收入
延续品牌效应
顺势而为完美升级感恩回馈献礼客户！
再次击中市场需求，再次点燃渠道队伍攻坚热情！
这是一款保障资金安全、收益给力、费用优惠的万能型年金保险
产品定位
风险提示：该产品为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。
产品形态
（具体以保险合同条款为准）
产品责任详解
一、身故保险金：
被保险人身故，给付个人账户价值，本合同终止。
二、年金给付：
在本合同生效满五年后，个人账户价值不低于500元，被保险人可选择以下三种形式之一领取年金：1.年领：每年按当时个人账户价值的6%给付年金，给付后个人账户价值等额减少。2.月领：每月按当时个人账户价值的0.5%给付年金，给付后个人账户价值等额减少。（若领取年金后的个人账户价值低于500元，将终止给付后续年金，本合同继续有效）3.转换年金选择权：被保险人可将本合同的个人账户价值全部或部分转换为年金保险。
具体以保险合同条款为准。
产品特色
资金很安全
收益很给力
费用很优惠
特色之一：资金安全
设定保底利率，保证资金安全
前五年每年最低保证利率2.5%
五年后每年最低保证利率1.75%
资金安全有保障
风险提示：该产品为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。
特色之二：收益给力
万能账户复利计息，财富稳健增值
万能账户复利计息
专家打理万能账户
按月结息，按月复利
一年复利12次！
反应迅速，稳健增值
风险提示：该产品为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。
特色之三：费用优惠
不收取保单管理费，初始费用低
初始费用低，仅为所交保费的1.5%
不收取保单管理费
使客户投入资金得以充分利用
图解理财三号财富模式
万能账户
保费
月复利
最低保证利率
初始费用：1.5%
退保、部分领取前三年的手续费为领取金额的：5%、3%、2%
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
