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在经济体系中证券化和金融中介的作用有何联系?金融中介在证券化过程中会受到什么影响?

发布网友 发布时间:2022-04-24 21:55

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热心网友 时间:2023-10-12 08:06

一、金融中介是沟通投资人和借款人的桥梁,使更多社会资本包括中小资本流入证券市场,促进了证券化。证券化过程中资本可以方便地通过二级市场直接购买证券,不需要金融中介的参与,金融中介的作用也就被消弱了。
二、具体而言:
(一)证券化导致非中介化;也就是说,它提供给市场参与者一种无须经过中介机构的方法。例如,抵押支撑的证券将资金融通到房地产市场而无须银行或储蓄机构从它们的自有资产中提供贷款。随着证券化的进程,金融中介必须增加它在其他方面的业务能力,例如提供金融服务或向消费者和小企业提供短期资金的融通。
(二)金融非中介化:
1、金融脱媒是指随着直接融资(即依托股票、债券、投资基金等金融工具的融资)的发展,资金的供给通过一些新的机构或新的手段绕开商业银行这个媒介体系,输送到需求单位,也称为资金的体外循环,实际上就是资金融通的去中介化,包括存款的去中介化和贷款的去中介化。
2、从存款的角度看,资金绕开低收益的商业银行向高收益的方向走。这个现象直接取决于美国Q条例的*,活期存款不收利息。Q条例的实行一方面使商业银行感到它的资金成本低,另一方面使人们感到以活期的形式将存款存到商业银行是不合算的。因此就有一些机构提供类似于存款的工具,以逃避Q条例的*。货币市场的发展就使得相当一部分的资金转向货币市场工具。
3、从贷款的角度讲,资金的需求方在获得资金的时候也逐渐脱离中介。企业要获得资金,可能不再向商业银行借款,可能直接发债、发股票或者短期的商业票据。

三、证券化:
(一)证券化是有两个方面的含义:
1、从狭义上来讲,它是指传统的银行和储蓄机构的资产(主要是贷款或者抵押物) 被转变成可转让证券的过程。这类证券可能由存款式金融机构也可能由非银行的投资者购买。
2、从广义上讲,证券化就是指近年来各种各样新型可转让票据市场的新发展,如出现在国际金融市场上的票据发行便利的浮动票据等,它们替代着传统银行贷款的作用,是一种借款机制筹资的新工具。这个过程的发展意味着投资者和借款者绕过了银行直接进行商业交易,事实上削弱了银行体系的中介作用。
(二)表现为两个较为明显的特征:
1、从20世纪80年代上半期,新的国际信贷构成已经从主要是辛迪加银行贷款转向主要是证券化资产。传统的通过商业银行筹措资金的方式开始逐渐让位于通过金融市场发行长短期债券的方式。
2、银行资产负债的流动性(或称变现性)增加。银行作为代理人和投资者直接参与证券市场,并且将自己传统的长期贷款项目进行证券化处理。
证券化包括资产证券化和融资证券化两类。

四、金融中介:
1、金融中介一般由银行金融中介及非银行金融中介构成,具体包括商业银行、证券公司、保险公司以及信息咨询服务机构等中介机构,金融是现代经济的核心。
2、在现代市场经济中,金融活动与经济运行关系密切,金融活动的范围、质量直接影响到经济活动的绩效,几乎所有金融活动都是以金融中介机构为中心展开的,因此,金融中介在经济活动中占据着十分重要的位置。随着经济金融化程度的不断加深和经济全球化的迅速推进,金融中介本身成为一个十分复杂的体系,并且这个体系的运作状况对于经济和社会的健康发展具有极为重要的作用。

热心网友 时间:2023-10-12 08:06

金融中介是沟通投资人和借款人的桥梁,使更多社会资本包括中小资本流入证券市场,促进了证券化。证券化过程中资本可以方便地通过二级市场直接购买证券,不需要金融中介的参与,金融中介的作用也就被消弱了。
在经济体系中证券化和金融中介的作用有何联系?金融中介在证券化过程中...

一、金融中介是沟通投资人和借款人的桥梁,使更多社会资本包括中小资本流入证券市场,促进了证券化。证券化过程中资本可以方便地通过二级市场直接购买证券,不需要金融中介的参与,金融中介的作用也就被消弱了。二、具体而言:(一)证券化导致非中介化;也就是说,它提供给市场参与者一种无须经过中介机构的...

在经济体系中证券化和金融中介的作用有何联系?金融中介在证券化过程中...

一、金融中介在经济体系中扮演着连接投资者与借款人的重要角色,它们促使更多的社会资本,包括中小资本流入证券市场,从而推动了证券化的发展。在证券化的过程中,资本可以通过二级市场直接购买证券,这减少了金融中介的必要性,进而影响了金融中介的作用。二、证券化的影响具体体现在以下两个方面:(一)证券...

证券化和金融中介的之间的联系?

金融中介机构的作用是“代理监督”。可以在一定程度上解决债务人和债权人之间的问题。证券化是将非流动性金融资产转变为可交易的资本市场工具。

公务员面试真题详解:官本位、金融监管等题目

如货币互换、利率互换等;增加流动创新型,它包括能使原有的金融工具提高变现能力和可转换性的新金融工具,如长期贷款的证券化等:股权创造创新型,它包括使债权变为股权的各种新金融工具,如附有股权认购书的债券等。

金融中介是什么

2. 风险管理作用:金融中介通过提供多样化的金融产品,帮助个人和企业管理风险,如保险业务可以转移风险。3. 市场运作支持作用:金融中介在金融市场的交易过程中提供了必要的支持和服务,包括交易撮合、价格确定等。三、金融中介的重要性 金融中介在现代经济中的作用越来越重要。它们不仅提供了金融服务,更是...

什么叫金融体系

在金融体系中,银行、保险公司、证券公司等金融机构作为金融中介,起到资金供求双方桥梁的作用。它们提供存款、贷款、投资、保险等服务,促进资金的流通和有效配置。三、金融市场的功能 金融市场是金融体系中进行资金交易的主要场所。包括股票交易市场、债券市场、外汇市场等。这些市场为投资者提供交易的平台,...

什么叫金融化

金融化主要体现为金融市场、金融机构以及金融工具在经济发展中的地位和作用日益凸显。在这一进程中,金融资产的重要性逐渐增加,金融业务变得越来越多样化,金融体系也越来越复杂。例如,金融衍生品市场的快速发展、金融资本的积累以及金融资本的全球化配置都是金融化的表现。二、金融市场的重要性增长 金融市场...

什么是金融中介

非货币的中介机构则主要履行购买初级证券,并创造对自身的货币债权的中介作用。这种债权形式多样,包括储蓄存款、股份、普通股票和其他各种形式的债券。金融中介在现代经济体系中扮演着至关重要的角色。它们的存在不仅有助于提高资金配置效率,降低交易成本,还能够促进金融市场的稳定与发展。同时,金融中介还能...

按照在金融活动中所起的作用,金融中介可分为()。

【答案】:A、B、C、D 本题考查金融中介的分类,金融中介按其在市场活动中所起的作用,可分为以上四种类型。其中,金融中介是指在金融市场上资金融通过程中,在资金供求者之间起媒介或桥梁作用的人或机构。

我国金融体系的功能

通过股权细化功能,金融体系实现了对经理的监视和对公司的控制。在现代市场经济中,公司组织发生了深刻的变化,就是股权高度分散化和公司经营职业化。这样的组织安排最大的困难在于非对称信息的存在,使投资者难以对资本运用进行有效的监督。金融系统的功能在于提供一种新的机制,就是通过外部放款人的作用对公司进行严格的...

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