3月起银行取款有新规定
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发布时间：2023-07-20 17:56
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时间：2023-11-29 07:12
2022年1月26日,央行联同其他部门共同发布一项《管理办法》,该《办法》明确指出,从今年的3月1日起,居民从银行中存款或取款超过5万元都需要登记个人身份信息,并通过多种渠道验证现金的合法性。也就是说,不管是存钱还是取钱,只要超过规定的金额,就需要在银行登记。
而在此之前,央行就于2020年作出了另一规定,在我国的部分地区进行大额现金存取的登记工作,其中河北省、浙江省以及深圳市等地区作为试点。当现金在银行中的存取金额超过一定额度后,就需要进行个人信息、来源或用途登记。
这一规定看似合情合理,对于反洗钱工作能够起到一定的促进作用,而且对于普通人几乎没有影响。但是这一《管理办法》一经发布,便引起了广大网友的热议。新规定的发布,对于居民的银行存款现金存取业务制定了更高的门槛。而且不少人对此较为反感,即便自己的资金来源合情合理,也不愿意存取5万元就要进行登记。
实际上,随着我国社会经济的发展和居民基本收入的提高,5万元对于大部分人来讲都不算大额现金,尤其是个体经商者、小摊小贩等。这一类人群每日的现金交易额较大,如果每次去银行存钱都需要登记的话,着实过于繁琐。
对于着急用钱的居民,如果被这些流程耽误了住院就医的时间,这也会引发一系列的问题。
其实,这一规定的出台,仅对于办理现金业务在5万元以上的居民有影响,办理这类用户的居民只需要填一张表格即可。这个表格便是“大额现金登记业务表”,而登记的流程也非常简单,并非大家想的那么复杂。只要将表格中的取款用途或者存款资金的来源用笔勾选一下即可,其他业务可以正常办理,所以无需过多担心。
二、3月1日起大额存款不需要登记了?
随着网民呼喊声音的增大,央行在今年的2月21日对于之前的规定进行调整,并回应:《管理办法》中对于现金存取款登记的制度由于技术的原因先不施行。那么,这便意味着3月1日起,现金超过5万元的存款就不用做相应的登记手续了。
对于本次的“新规”调整,有专业人士发表了自己的看法,其认为新规的暂缓实施并非技术问题,而是这一办法本身的问题。虽然新规的发布初衷是为了反洗钱工作,但是随着互联网金融的飞速发展,现金存取已不再是银行的主业,而之所以还存在现金业务,也是为了保障部分客户的基本权益和特殊需求。
而之所以要暂缓新规的实施,也是为了避免现金业务和互联网金融的冲突,导致现金存取管理业务办理人数减少。此外,不少人对于新规的实施也存有疑问。仅通过客户自己勾选现金用途或来源的方式进行登记的话,银行应该如何核实客户登记表格的真实性。这是一个无法界定和核实的问题,最终也只能沦为形式主义。
虽然新规的出台是为了遏制洗钱行为,但其根本目的难以达到,还会在无形中损害了守法公民的合法权益。不管是哪一方面的原因,新规的暂缓实施都意味着3月1日起,大额存款无需登记。有大额存取款需求的用户也无需担心泄露隐私等情况,央行本次对新规的调整或许是一次利大于弊的决定。
对于现金存取业务的规定严格的原因,归根结底是由于不法分子在进行洗钱工作的时候都是使用现金进行交易,这也是新规颁布的主要原因。而对于转账业务却并没有进行*,因为不法分子在进行转账的同时,其不法行为就已经进入了相关部门的检测范围之内。所以,银行也是鼓励居民使用转账业务,减少现金存取业务。
随着数字人民币消息的发布,我们日后的生活会更加便捷,计算机智能技术、算法识别技术、区块链技术等多种高新技术的产生能够让数字人民币时时刻刻在系统的监控之下流通。这一技术的发明,让洗钱行为暴露在光天化日之下。这样便从根源上,杜绝了洗钱行为的发生。
三、结语
总的来讲,5万元现金的存取业务对于大多数居民来讲都是常事。不管新规实施还是暂缓,只要现金来源或用途光明正大,就不用担心任何事情。银行作为我们可以信赖的机构,它是不会泄露我们的隐私的,所以,对于登记表的内容按照实际情况进行填写即可,不用担心其他事情的发生。
