中国平安的智胜人生万能险几个问题
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发布时间：2022-04-22 00:48
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热心网友
时间：2023-07-14 00:04
学霸说保险，专注保险测评！这是我整理筛选的比较值得买的万能险产品，想要购买万能险的朋友可以做个参考：《超值！最值得买的万能险都在这里了！》
智胜人生并不是交十年投保期，合同条款是关于交费期是不限。只是说基本上10年后可以保本。但是如果年龄比较大，就比较难说了。因为随着年龄的增大，需要扣除的保障成本会增加的。具体的我下面有分析到。
智胜人生是一款非常有名的万能险。这款保险虽然已经停售了，但它仍然在网上有很多争议。下面我就给大家说一说这款保险。
智胜人生的产品形态是万能寿险+附加重疾险、一年期的意外医疗、意外伤害保险，健享人生住院医疗等。保障看起来还是挺齐的，具体是否真有这么好，你往下看就明白了。
先来看看它的主险——万能型终身寿险。主要特点是给你配置了一个万能账户，借此，你可以有一定的收益，利息具体是多少是不确定的，但保底1.75%。什么概念呢，余额宝现在利率是2.0%左右。
而且并不是你交的保费都可以复利增长，得在扣完了初始费用和保障成本后，才是可以复利增长的部分。
具体怎么扣，这个要说起来就会讲很多，我就不在这里说了，有兴趣的可以看我的测评原文：《平安的【智胜人生】你真的买对了吗？》
重疾险虽然保了统一规定的25种重疾，但它的性价比并不高，只赔一次，还没有轻症保障。重点还是提前给付型的重疾险。在理赔了重疾后，是会抵扣掉你的总保额的。打个比方，你的终身寿险总保额是20万，重疾保额是10万，如果你理赔了重疾，寿险保额也只剩10万。
更加难以置信的是，只有在坐客运公共交通工具时发生的意外才是它保障的交通意外。如果发生交通意外的是私家车，对不起，你的意外不在服务范围内。这可不是我胡说的，你看：（看下图）
说了这么多，你也知道这款产品的保险力度很弱的，已经购买了的朋友，建议你买多一份重疾险和百万医疗险做补充，因为这款万能险的保障内容其实是比很多产品都弱的。这是一些比较优惠又实用的消费型重疾险，建议购买重疾险前仔细看看：《十大值得买的热门重疾险大盘点！》
以上就是我对该问题的全部回答，希望对你有帮助。
望采纳！
热心网友
时间：2023-07-14 00:04
提问忽略了一个前提，智胜人生并不是交十年投保期，合同条款是关于交费期是不限，其前身智盈人生的交费期是终身，相信通过这一点你可以悟出点什么吧？基本上业务员会说只要账户价值够扣保障成本，可以缓交保费，实际上，没有人可以预测平安的账户价值未来会在什么水平，按最低保证利率看看计划书上最长可以保到哪一年，这样就可以确定自己最少要交多少年。按最低保证利率1.75%看，这个是有法律保证的，中档利率纯属臆测，目前根本没有达到，高档就不用想了，从来就没有达到过。
一、你提问的四个问题有三个与保障有关，放在一起回答吧。
前提是被保险人没有违法，没有在保险合同的免责范围，而且合同一直交费有效。
1、身故保障15万，就是指被保险人身故后得到的赔偿，最低15万。如果是违法犯罪，或者属于免责条款的内容就不会给。
2、60岁后保障不会降低，除非你自己到了60岁自己去调整。降低的额度受条款的制约，一般人身保障至少必须是期交保费的5倍。
3、基本保额15万与重大疾病保额有关，如果重大疾病是10万，理赔的金额要在基本保额里面减掉。意外伤害的保额和基本保额理赔无关，如果受到意外伤害身故，除了赔意外伤害的保额，还要赔基本保额。你举的例子按此计算即可。
二、第四个问题是领取的，放在这里回答吧。
你交完保费，已经没有什么钱是你的。你的权利是享受保障，而且按条款可以得到某些权利，比如领取账户价值，但你似乎不应该说那些钱是你的，因为你领取那些钱后你的保障也会随之发生变化，你可以取出钱来，前提是你一直按期交费，你能取出钱的多少与你的年龄和保额设计有关。再说一句，不要过于看重所谓的保本云云，按5%的物价上涨水平，10年后的6万元只有现在的35924.22元，缩水四成，而且你确定你现在都需要保险，10年后反而不需要了么？
多了解点保险知识，找专业人士规划保险，相信你的保险会更安全，更可靠。
热心网友
时间：2023-07-14 00:05
2、60岁以后保障降低，是因为万能险基本都是终身缴费的，而目前市场上的万能险基本都是3-10年的缴费，也就是说，之后都是吃老本。当60岁你开始领取养老金后，你的账户余额就会随之减少，所以对应的保障也就不可能那么高了。至于降低多少，跟你领取的金额有关，所以一般建议到了退休年龄后可以适当减额。
3、基本上身故保额的15万里面是包含重大疾病保障的。也就是说，如果生了重大疾病理赔了10万那么这个人最后身故也只有5万，不会是15万。至于意外伤害这种是每年缴费每年享受的。
4、一般来说前几年有初始费用的，这个万能险保单中应该都有写明的，第一年几%，第二年几%，所以理论上来说10年是不可能达到本金的。还有就是，万能账户因为一些特殊性，比如，万能账户的收益跟经济环境有很大关联，而且很多时候客户可自主掌控（意思就是收益高的时候多放钱，收益少的时候取出来等等）很难预测10年后你的账户余额。
热心网友
时间：2023-07-14 00:05
一、你提问的四个问题有三个与保障有关，放在一起回答吧。
前提是被保险人没有违法，没有在保险合同的免责范围，而且合同一直交费有效。
1、身故保障15万，就是指被保险人身故后得到的赔偿，最低15万。如果是违法犯罪，或者属于免责条款的内容就不会给。
2、60岁后保障不会降低，除非你自己到了60岁自己去调整。降低的额度受条款的制约，一般人身保障至少必须是期交保费的5倍。
3、基本保额15万与重大疾病保额有关，如果重大疾病是10万，理赔的金额要在基本保额里面减掉。意外伤害的保额和基本保额理赔无关，如果受到意外伤害身故，除了赔意外伤害的保额，还要赔基本保额。你举的例子按此计算即可。
二、第四个问题是领取的，放在这里回答吧。
你交完保费，已经没有什么钱是你的。你的权利是享受保障，而且按条款可以得到某些权利，比如领取账户价值，但你似乎不应该说那些钱是你的，因为你领取那些钱后你的保障也会随之发生变化，你可以取出钱来，前提是你一直按期交费，你能取出钱的多少与你的年龄和保额设计有关。
再说一句，不要过于看重所谓的保本云云，按5%的物价上涨水平，10年后的6万元只有现在的35924.22元，缩水四成，而且你确定你现在都需要保险，10年后反而不需要了么？
多了解点保险知识，找专业人士规划保险，相信你的保险会更安全，更可靠。
热心网友
时间：2023-07-14 00:06
看了楼上各位的回答，说实话，有些偏差，但是不大。
很难说，作为提问者能从这些回答中得到什么，只能是更加眩晕。
这些都是基本的问题，其实，代理人完全可以解决。
只是万能险属于非传统寿险，相对复杂一些，但是，还没到高深的不可解释的地步。
产生这些问题的关键，在于客户没有真正理清投保的目的和保障的内涵，而代理人也没根据客户的实际情况，因人而异的设定和规划。所以，产生如此看似复杂其实很多都根本不成立的问题。
正确理解万能保险的产品形态和规划，看来不仅是客户的难题，包括代理人看来处于销售的目的，都会产生很多问题。
万能险，首先还是一款保险产品。保障功能，特备是重疾保障，优势明显。
并非适合所有人群，要考虑年龄因素和缴费能力。
不存在终身缴费的说法，别吓唬人，但是十年的缴费期，是公司规定的最低缴费年限，对于很多客户来说，至少应设定在20年或更长的缴费期，才适合。
至于身故保障和保额调整，部分领取的问题，这些都是基本的简单问题，直接要求代理人解释。最好在电脑上进行演示不同情况下的不同效果，直观有效。
保险产品，不是银行储蓄，不存在什么本息的问题，这样考虑问题，就进入了误区，自己把自己误导了。
能说的也就这些，在这里也只能这样了，建议客户要求代理人出示官方的说明书和计划书，并且，一定要在电脑上，进行演示才可以。其他保险产品不用演示，万能险和投连险不演示，客户根本就不可能明白真正意义上的产品形态和功用。
祝好。
