定期存款的利弊
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发布时间：2022-04-22 02:32
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时间：2022-05-30 09:15
1、 活期储蓄：
优缺点：
无固定存期、可随时存取、存取金额不限，但利率最低，不适合作为大笔资金的长期投资。
适用对象：
经常性生活用款或一般开支，如：缴纳水电费、电话费等零碎费用
理财建议：
活期储蓄的利率最低，目前只有0.72%，所以不适合作为大笔资金的长期投资。建议储户将每月固定收入（例如工资）存入活期存折，并可以以代扣代缴的形式缴纳水电费、电话费等零碎费用。而且应该定时核查，一旦发现活期账户结余了大笔的存款，应该随时支取转为定期存款。
2、整存整取
一般50元起存，存期分三个月、半年、一年、二年、三年、五年，本金一次性存入，由储蓄机构发给存单（折），到期凭存单（折）支取本息，存期内按存入时同档次定期利率计息，到期末支取，超过存期部分按支取日公布的活期利率计息。也可根据储户意愿，办理定期存款到期约定或自动转存，存款到期转存，按转存日挂牌公告利率计息。
利率：
三个月 1.71%
半年 2.07%
一年 2.25
二年 2.7%
三年 3.24%
五年 3.6%
优缺点：
利率较高，但受时间*，如果提前支取，利息损失较大。
适用对象：
事先预知使用的资金或长时间动不用的资金。
理财建议：
1）、在整存整取的同时，储户不妨把大额的款项拆分开来，这样不但利息不会损失，而且万一出现需要提前支取或者应急的情况，也不会“牵一发而动全身”，避免利息损失。
2）、很多储户往往存钱之后到期忘记去取款，结果超期的利息只按照活期计算，如果和自动转存结合起来，到期之后可自动转存，就算忘了日期也不用担心了。
3)、大笔的长期闲散资金应该考虑大额定期存单和大额可转让定期存单。
4）、选择定期储蓄的期限时，应该选择自己想存的年限直接存入，这样利息最高。比如，想存5年，就直接选择存定期储蓄5年期，收益最高。如果确定自己这笔资金7年内不用，可是银行又没有这个年限的定期储蓄可以选，在这种情况下，选择两年存期差距越大的定期储蓄，收益相对会较高。也就是说，如果你想存一个7年期的定期储蓄，选择1个5年期和两个1年期的定期存款，就比选择两个3年期和一个1年期的定期存款收益要大。
3、零存整取
每月固定存款，一般5元起存，存期分为一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐，未补齐者，到期支取时按实存金额和实际存期计算利息。
利率：
一年 1.71%
三年 2.07%
五年 2.25%
优缺点：
存入时负担较小；利率比较高，能够在平时集聚资金，亦受时间*，每月存入，较麻烦。
适用对象：
适用于工薪族或“月光族”，可以逐渐半强制性地为自己将来的开支积累一些资金。
理财建议：
这种储蓄一旦约定了存款金额，就必须每个月按时存款，如果中途因为特殊原因漏存，那么下个月一定要补上，如果没有补存，那么这份合同就视同违约，到期支取时对违约之前的本金部分按实存金额和实际存期计算利息；违约之后存入的本金部分，按实际存期和活期利率计算利息。
4、存本取息
本金一次存入，一般5000元起存，存期分为一年、三年、五年，由储蓄机构发给存款凭证，到期一次支取本金，利息凭存单分期支取，可以一个月或几个月取息一次，由储蓄与储蓄机构协商确定。如到取息日未取息，以后可以随时取息。如果储户需要提前支取本金，这要按定期存款提前支取的规定计算存期内利息，并扣回多支付的利息。
利 率：
一年 1.71%
三年 2.07%
五年 2.25%
优缺点：
本金受时间*，利息可分期支取。
适用对象：
适用于照顾对象的消费。如：离退休人员的固定支出存本取息是一种实用的储种，特别适合为老年人存养老金，为孩子存上学费用，它存入的方法是约定存期、整笔存入，然后分次取息，最后到期一次支取本金。
理财建议：
对于一些有大笔的资金较长时间不用，又不愿意投资一些有风险产品的储户，不妨考虑采用存本取息＋零存整取的组合模式，一方面能获得较高的收益，另外一方面则能把产生的利息再存起来，达到“利滚利”的效果。目前存本取息的最低起点是5000元，存期分为一年、三年和五年3个档次。开户时，整笔存入按约定期限（可1个月或几个月）分次取息，到期还本。
对于具体的操作，先把资金按照存本取息的模式一次性存入银行，然后再和银行约定一个“每月自动转息”的业务，这样既不用每个月到银行取息再转存，同时也能把这部分利息再利用起来，获取更大的组合收益。
5、整存零取
本金一次存入，一般1000元起存，存期分一年、三年、五年，由储蓄机构发给存单，凭存单分期支取本金，支取期分一个月、三个月、半年一次，由储户与储蓄机构协商确定，利息于期满结清时支取。
利率：
一年 1.71%
三年 2.07%
五年 2.25%
优缺点：
利息受时间*，本金可分次支取。
适用对象：
适用于固定开支。适用于定期需要钱的市民。
6、定活两便
本金一次存入，由储蓄机构发给存单，一般50元起存，存单分为记名和不记名两种，记名式可挂失，不记名式不能挂失，存期不限。
利率：
存期<三个月 0.72%
3个月≦存期<半年 1.71*0.6%
半年≦存期<1年 2.07*0.6%
存期≧1年 2.25*0.6%
优缺点：
既有定期之利，又有活期之便。开户时不必约定存期，银行根据存款的实际存期按规定计息。不受时间*，利率介于定期和活期之间。
适用对象：
定活两便的储种非常适合在3个月内没有大笔资金支出，同时也不准备用于较长期投资的储户。
理财建议：
定活两便应以小额、少量为宜，毕竟日常生活开支月月相差不多，基本上是可以计算的。非常适合在3个月内没有大笔资金支出，同时也不准备用于较长期投资的储户。只要账户内资金超过3个月，那么就能享受同档次整存整取的6折优惠，还是比较划算的，但是如果可以确定手中资金闲置超过1年，那么还是选择定期存款比较适当。
7、通知存款
通知存款是指存款人在存款时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款方式，一般有1天通知存款和7天通知存款两个品种。起存金额5万元。
利 率：
一天 1.08%
七天 1.62%
优缺点：
起点资金比较高，利率也相对较高。
适用对象：
临时无法决定投资意向的存款并且想使存款最大限度的生息。
理财建议：
由于通知存款存入时，存款人自由选择通知存款品种（一天通知存款或七天通知存款），但存单或存款凭证上不注明存期和利率，金融机构按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，利随本清。如果我们在升息前存入通知存款，加息以后办理支取时，这笔存款可以享受调高后的新利率。因此，我们可以充分利用通知存款这一特殊的规定，让临时无法决定投资意向的存款最大限度的升息。
需要特别注意的是，通知存款如遇以下情况，将按活期存款利率计息：
1、实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息；2、未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息；3、已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；4、支取金额不足或超过约定金额的，不足或超过部分按活期存款利率计息；5、支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。
8、教育储蓄：
教育储蓄为零存整取定期储蓄存款。存期分为一年、三年、六年。最低起存金额为50元，存入金额为50元的整倍数，可一次性存入，也可分次存入或按月存入，本金合计最高限额为2万元。
利 率：
一年 2.25%（免征利息所得税）
三年 3.24%（免征利息所得税）
六年 3.62%（免征利息所得税）
优缺点：
免征利息税，利率优惠，可为储户增加20%左右的利息收入，存期灵活，以零存整取的方式存款，得到整存整取的利息。但其适用范围比较有限，办理过于繁琐，最高存款限额太低。
适用对象：
在校小学四年级(含四年级)以上学生。具体来说，六年期教育储蓄适合小学四年级以上的学生；三年期教育储蓄适合初中以上的学生；一年期教育储蓄则适合高二以上的学生。
存款方法：
教育储蓄为零存整取储蓄存款业务。存期有一年、三年、六年三种。最低起存金额50元，每个账户到期本金合计最高限额为2万元。可分月存人，也可以储户开户时根据自身情况来制订存款次数及每月存款数额。如约定分2次存人，每次为1万元，2个月后即存满；如分4次存人，每次为5000元，4个月后即存满，如果每次存500元，得40个月后存满，以此类推。
理财建议：
1）、存款期限。教育储蓄存款期限尽量选择三年期、六年期，这两档次的利率比较高。
2）、开户时间。六年期教育储蓄的最佳开户时间为：小学三年级下学期暑假至四年级上学期初；三年期教育储蓄的最佳开户时间为：小学升初中那一年9月或初中升高中那一年7月至9月。一年期教育储蓄最佳开户时间为：升高二那年9月。
3）、存款金额。存款额的多少，决定储户利息与享受的免税额。就是说，在同一存期内，约订的存款次数越少，每月存款金额越多，计息的本金就多，计息的天数也就越多，所得利息与享受免税额就越多。假如你存六年期教育储蓄，每次存款500元，存款40次，存款期满后的利息总额要比每次存款5000元，存款4次少；比每次存款10000元，存款2次，存款期满后的利息总额更少。
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时间：2022-05-30 10:33
可能有人会问，我为啥要把一部分资金用于存银行定期呢？首先，银行定期是最安全的投资产品，过去国家承诺对银行存款刚性兑付，现在刚性兑付是没有了，但出具的《存款保险条例》，说明银行即使破产了，你还有可以获得50万元的赔偿。而别小看这50万元，根据央行摸底，这个金额可以覆盖99.63%的个人账户余额。而其他的货币基金、债券基金、银行理财产品等都已取消了刚性兑付。
当然，把钱存银行定期也要掌握几个小窍门：一是，如果有100万现金，应该分存多家银行，这样就算有银行倒闭，也不会对你产生影响。二是，国有大银行的定期利率较低，而中小银行开出的存款利率较高。三是，把钱存银行最好购买大额存单，门槛在20-30万元以上，而如果你把存期定为3-5年，可以获得略高于货币基金收益率的利率。
再者，存银行的收益率并不算很低。如果在银行存入20万-30万以上资金，就可以获得大额存单优惠利率，三年期及五年期的利率也才4.2%左右，略高于货币基金。但是目前受到国内经济下行的影响，投资房产、股市、基金能不亏损就不错了，又何谈每年获得稳定的收益率呢？而且，国内通胀率现在早已在3%以下，M2增速将长期徘徊在8%左右。大额长期存单也并非跑不赢当下通胀率。
再次，银行存款流动性好，收益有保障。有储户定存5年80万大额存单，到期以后自然可以获取5年的定期利率收益。但是在他存够了2年的时候要想提前支取，那银行就可以按2年定期计算收益，随取随用，流动性有保障。而一些其他理财产品，卖出手续复杂，而且四五天钱都不了账，而另外一些理财产品只能到期才能支取。即使是余额宝也需要提现2小时到账。
最后，强制储蓄，养成理财好习惯。老一辈人收入虽然不高，也未必有年轻人赚得多。但是把钱存定期，三五年下来，也存得一笔可观财富。而年轻人如果把钱存在余额宝、零钱通里面，每月发下工资后，总是在不知不觉中把钱给花出去了，真到月末也没剩下几个钱了。所以，年轻人应该先拿出一部分钱来存定期，养成储蓄存款的好习惯。
事实上，短期小额的定期存款，确实相对于其他投资方式来说收益率偏低，但是中长期的大额存单利率并不会输于其他稳健型的投资品种。而且定期存单有着安全性高、流动性好等优势。因此，投资者可以适当拿出一部分资金用于定期存款，将其作为多元化资产配置的一部分，只有定期与其他投资方式的多元化结合，才能规避各种不确定性风险，又可以获得相对不错的收益率。
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时间：2022-05-30 12:07
1、具有高于银行活期存款的利率
定期存款的灵活度没有活期高，所以它具有比活期存款预期收益率更高的特点。
2、选择空间较大
不同流动性需求的储户，可以根据自己的实际情况选择不同存期的定期，灵活度较高。
3、安全度较高
定期存款属于银行存款类，与其他投资方式相比，风险很低。一般情况下，不需要担心本金受损失。
4、利率固定
投资市场上，很多理财产品或者说绝大部分理财产品都是不保证预期收益的，成为投资者担心的一大因素，但是定期存款具有固定的利息收入，不必担心达不到预期预期收益。
定期存款缺点
1、流动性较弱
如果提前支取只能按照活期利率计算预期收益。如果既要兼顾预期收益，又要兼顾灵活性，可以考虑货币基金。预期收益比二年期定期存款利率稍高，使用上又相当于活期存款。预期收益和灵活性可以兼顾。
2、预期收益水平较低
定期存款比较适合谨慎保守的投资者，对于相当一部分朋友来说，定期存款不仅灵活度不够，其预期收益水平也较低，一般稳健性及以上的投资者会选择风险和预期收益都偏高的投资方式，在具有一定安全条件下，实现增值。
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时间：2022-05-30 13:59
1、比活期存款收益更高；
2、可以根据自己的实际情况选择存期；
3、不必担心本金受损失；
4、利率固定，不必担心达不到预期收益.
缺点是：灵活性不足，如果提前支取只能按照活期利率计算收益。
如果既要兼顾收益，又要兼顾灵活性，可以考虑货币基金。收益比二年期定期存款利率稍高，使用上又相当于活期存款。收益和灵活性可以兼顾。
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时间：2022-05-30 16:07
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时间：2022-05-30 18:31
