民生保险分红型交20年的靠谱吗?分红型保险值得买吗?

发布网友发布时间：2024-10-08 04:06

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热心网友时间：2024-10-08 06:39

一、民生保险分红型交20年的靠谱吗？

很多人以为买了民生保险分红型，就可以在家等着领分红了，但实际上分红型保险并没有看起来这么美好。

下面倍领哥也会给大家细说分红型保险，到底有哪些坑：

1、分红不确定

买了分红型保险，并不意味着我们就能成为保险公司的股东，定期领分红，因为我们有多少分红领、能不能拿到分红，还两说呢。

一般分红型保险合同会说明“分红的不确定性”，比如下面是某分红型保险的条款：

该产品就明确表示保单红利是不确定的，这也意味着在极端情况下，我们有可能一分钱也拿不到。

2、保费高/保障弱

不知道大家有没有发现，一般分红型保险会比普通保险要贵，因为分红型保险往往会搭配主险，比如重疾险+分红险、终身寿险+分红险等。

另外，分红型保险虽然会搭配一些健康险，但这些健康险大概率保障是偏弱的，比如保额低、保障范围窄等。

因此，如果我们想买健康保障强的商业保险，可以考虑不带分红的产品，比如消费型重疾险。

总的来说，民生保险分红型交20年的产品本身是靠谱的，但如果我们想要获得更明确的收益，其实分红型保险并不是最佳的选择。

那作为一个普通人，除了分红型保险外，还有没有比较可靠的理财方式呢？

二、普通人怎么理财比较可靠？

普通人理财有很多种方式，比如银行定存、国债等，这些都是比较常见的理财方式。

但这里倍领哥要给大家介绍的是兼顾保障+理财的商业保险——增额终身寿险。

增额终身寿险属于储蓄型保险的一种，既有寿险常见的保障，在长期持有的情况下还能获得一定的收益。

通过增额终身寿险配置资产，主要有2大优势：

锁定长期利率：我们的收益白纸黑字写进合同，且能锁定未来几十年的利率，不受市场环境和利率下行的影响。资金取用灵活：在投保增额终身寿险后，如果有临时的用钱需求，还可以申请减保取钱救急，剩余未取的现金价值还能继续复利增值。

但需要注意的是，增额终身寿险在现金价值未超过已交保费前退保或减保，资金有可能会受到损失。

因此，如果大家手里有笔长期不用的闲钱，又想获得明确的理财收益，那么把钱投到增额终身寿险就很合适了。

下面倍领哥以金玉满堂典藏版增额终身寿险为例，给大家讲讲增额终身寿险的收益和灵活性：

1、投保规则

可以看出金玉满堂典藏版这款增额终身寿险，投保年龄范围是0-50岁，共有4个缴费期限可选，最长支持10年交。

但该产品的起投门槛偏高，最低要10000元才能投保，如果是预算有限的朋友，金玉满堂典藏版可能就不是很适合了。

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2、资金灵活性

一般增额终身寿险基本都支持减保，而金玉满堂典藏版自然也不例外，不仅支持减保，还能投钱加保。

不过需要注意的是，目前金玉满堂典藏版的加减保规则均未写进合同条款，这也意味着未来保险公司随时可能调整。

且金玉满堂典藏版在停售后，就不再支持加保了，这点也要留意下。

另外，如果减保无法满足我们的用钱需求，还可以申请保单贷款，但贷款金额最高不得超过80%的现金价值，且最长贷款时间不能超过180天。

3、收益情况

以“30岁男性，5年交，每年10万”为例，我们通过现金价值和IRR收益率两方面来分析收益情况。

到了50岁时，IRR收益率达到了3.403%，现金价值有91.42w；

到了70岁时，IRR收益率达到了3.454%，现金价值有181.92w；

到了90岁时，IRR收益率还能达到3.470%，现金价值也有361.98w。

可以看出金玉满堂典藏版的收益表现还是很不错的，如果是追求高收益的朋友，那么这款增额终身寿险就值得考虑了。