民营银行密集开业 p2p网贷平台该怎么看
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发布时间：2024-10-02 18:09
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时间：2024-11-14 01:38
1.公司三证（营业执照，组织机构代码证、税务登记证）
2.股东与法人关系以及股份比例
3.验资报告
4.法人个人财产证明（车、房、银行存款等）
5.平台与投资人、借款人责任关系
6.相应的合同文本。
7.借款审批方式与流程
8.抵押借款合同（抽查借款标）
9.借款项目抵押他项权证
10.其他抵押物品抽查
11.财务投资人资金管理流程
12.平台与第三方支付平台合同及相关账户信息
13.财务入款与提款帐号
14.帐号持有人身份信息与法人、公司关系
15.法人从业经历，网贷业务资源，
16.关于开业活动的目的和希望达到的效果，奖励承诺兑现的官方解释。
17.办公场地
18.公司管理人事层级职能划分
19.主营业务交流（车行、承兑汇票、房产抵押、股权抵押等）
20. 成本核算
21.如何规避风险
22.用户注册体验
23.投资体验
24.借款体验
25.投资人资料的管理
26.数据备份
27.平台是否开发
28.平台抗攻击能力
29.催收能力
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时间：2024-11-14 01:41
1、民营银行高门槛、强监管凸显P2P网贷平台备案价值
首先，民营银行的进入门槛远高于P2P网贷。
根据《商业银行市场准入工作实施细则》，在发起人及资本要求上，民营银行有严格的限制：民营银行发起人应全部为民间资本，注册资本最低为20亿元，并且必须使用自有资金；发起人单一股东及其关联企业持股比例原则上不超过30%；并且，民营银行发起人应为民营银行注册地所在省（自治区、直辖市）内民营企业。净资产要求方面，对民营经济较发达的地区（如东部地区），优先选择单家企业净资产不低于100亿元，终极受益人和剩余风险承担者个人净资产不低于50亿元的民营企业作为民营银行的发起人；对欠发达地区（如西部地区），可适当降低净资产要求；投资入股银行业金融机构的民营企业需要最近3个会计年度连续盈利，年终分配后净资产达到总资产30%以上，权益性投资余额不超过净资产50%等条件。
其次，民营银行受到更强监管。
相比与P2P网贷，《关于民营银行监管的指导意见》中对于民营银行的关联交易规定更为明确及严格：民营银行应当加强关联交易管理，严格控制关联授信余额，严禁违规关联交易。鼓励民营银行在章程或协议中载明，主要股东但不限于主要股东及其关联方不从本行获得关联授信。同时，民营银行董事会应当设立单独的关联交易控制委员会，负责关联交易的管理、审查和批准。关联交易管理也将成为民营银行监管的重点。此外，民营银行禁止了股东利用所持有的股份进行抵质押。
第三，民营银行业务发展受限。
《商业银行市场准入工作实施细则》同样划定了民营银行业务范围：应主要服务中小微企业、“三农”和社区及大众创业、万众创新，成立初期业务范围应局限于传统的存、贷、汇等基本业务。在民营银行机构建设方面，要求民营银行应坚持“一行一店”，在总行所在城市仅可设1家（在行式）营业部，不跨区域。而互联网银行由于限制远程开户，账户目前属于弱实名账户，在汇功能上受到限制，只能支持同名账户转账，不能向他人转账，也不支持刷卡消费，一定程度上限制了互联网银行发展的步伐。
可以看到，对于民营银行业务开展来说，目前监管层并不鼓励民营银行开展复杂业务，更多的还是开展存、贷、汇三大基本职能，从这点来看，P2P网贷平台与民营银行无论从业务开展，还是定位都是比较接近的。
P2P网贷可以说是21世纪不需要资金池的银行，并且相比与民营银行的高门槛及强监管，P2P网贷行业虽然近年来监管趋严，但在未来，通过合规性调整，符合监管层要求后拥有备案资质的P2P网贷平台，其类金融牌照会价值不菲。
