基本医疗保险和补充医疗保险有什么区别?

发布网友发布时间：2024-10-08 14:30

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热心网友时间：2024-11-09 01:11

基本医疗保险，即医保，是最基础的保障；

而补充医疗保险，顾名思义，作为医保的补充而存在的。

医保不同，补充医疗保险没有强制性，大家可以根据个人意愿选择交或者不交。

简单来说，社保以外的，你都可以算作是补充医疗保险。

一般来说，补充医疗保险主要分为3种：企业补充医疗保险、商业医疗保险、社区型补充医疗保险等。

其中，商业医疗保险最为常见，可以细分为：普通医疗险、意外伤害医疗险、住院医疗险、手术医疗险、特种疾病险等。

它的保障范围和保障责任最为广泛，且投保难度较低。

那么，为什么要有补充医疗保险存在呢？它和医保是不是冲突了？

当然不是的。医保和补充医疗保险是相辅相成、相互补充的。

我们都知道，医保是普惠性质的有保障，它的本质就是广覆盖、低保障。

所以，在实际报销种，有非常多的限制，具体如下：

通过这张图，我们可以直观地看到医保的一些不足：

医保目录外不报：只有符合目录内的治疗费，才能报销。而一些效果好又昂贵的自费药、癌症特效药等，都不在目录内，就无法报销。

超过封顶线不报：每个地区城市的医保，都会有封顶线。比如北京职工医保为例，住院最高只能报销50万。

不能100%报销：比如北京职工医保，在三甲医院有的只能报销85%，而且是分段报销。

除此之外，如果是非治疗类或第三方造成的伤害，比如整容、车祸、打架等花掉的医药费，医保也不报。

所以说，医保的福利虽然不错，却也不是万能的。

而医保不能报的部分，其实就可以通过补充医疗保险来报销。

比如百万医疗险（商业补充医疗险的一种），它并非强制性的保险，但是可以报销医保无法报销的费用。

百万医疗险主要报销住院医疗费，保额高达上百万。

我们用一张图来看看医保和百万医疗险的区别：

（由于各地医保政策不同，具体以当地为准）

可以看到，百万医疗险主要有这4个优势：

保障范围广：医保不能报的部分，如自费药、需要自费的治疗项目等，可以通过百万医疗险报销，有些产品还可以报销外购药。

报销比例高：各个地区医保报销比例差距大，而百万医疗险一般能100%报销。

医疗保额高：医保住院治疗的封顶线一般是30-50万，而百万医疗的保额高达200-600万，能帮忙应对大病风险。

有增值服务：很多产品还提供就医绿通、费用垫付等增值服务，万一生病住院，保险公司能帮忙预约专家或者垫钱看病。

总的来说，医保只能解决最基本的问题。因此，我一直建议，即便有了医保，也要配置好合适的保险，才能更好地应对未知风险。