工薪阶层 可以买保险吗?
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发布时间：2024-09-27 17:39
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时间：2024-09-30 13:24
最近有不少粉丝在后台私信我，不同的职业买保险需要注意些什么？今天我们就以【工薪阶层】为例，看看究竟如何来买保险？买哪些保险产品？【工薪阶层】在考虑买保险产品的时候，务必需要注意哪些问题？当大家看到该篇文章的具体内容后，大家就心里清楚了。
一、工薪阶层人群真的需要买保险吗？
说实在的，身为“打工人”需要扛起的责任和需要面临的压力都是很大的，
总之长时间的工作和繁琐的家庭事务，对于心理及身体健康来讲的话，都是一种考核。
就像是长时间久坐、缺乏运动且有着较大工作压力的白领，往往身体方面也会有一些小毛病，像腰间盘/颈椎间盘突出、腰肌劳损、筋膜炎、肠胃问题等都还算是轻微的问题，有的年纪尚轻也有了息肉、XXX结节以及多囊这一些列的疾病困扰。
况且，像一些比较严重的重大疾病也一直在“靠近”。
以大家相对熟悉的中国人寿2021年的理赔报告当做是例子，从2017年开始截止于2021年，它的重疾理赔案件由22万件一路上涨到了40万件。并且相比之下可以了解到，18岁以上的人群重疾出险率有有所上升，而40岁左右的人群升高的更多，成为了重疾理赔的主要对象。
像在这种上有老下有小的年纪，假设家庭经济支柱发生意外，尤其是对于整个家庭来讲，都是沉重的打击。
而且报告里写得很清楚，像恶性肿瘤、心脏类疾病、脑血管疾病等重疾的赔付率并不低，重疾理赔案件中的75%都是恶性肿瘤。
试想一下，一旦不幸罹患了恶性肿瘤，又有多少家庭能支付起如此高昂的治疗费用？而因病停止工作之后，又哪来充足的预算抚养小孩、赡养老人？若是家里还有房贷、车贷等负债，谁又来继续承担？
由此可知，对于工薪阶层而言，配置保险来提供一定的保障是很关键的。
不过配置保险也要与之面对的风险对应，考虑到一些保险小白容易踩坑，学姐整理了以下方案，可以参考一下：
《年轻人如何买保险？这样配置，保费省一半！》
二、工薪阶层应该配置哪些保险？
工薪阶层往往都处于要承担较大家庭责任的年纪，像重疾险、医疗险、意外险和寿险这些险种都是可以配置的。
1、重疾险
重疾险可以理解成是重大疾病保险，能够用来化解因疾病带来的经济危机。
在重疾发病率不停上涨和渐渐趋于年轻化的情景下，买入重疾险还是尤其有必要的。
假如很不幸的罹患重疾而同时又符合条件的情况下，保险公司就会给付一笔赔偿款，
这笔保险金可以供给被保险人家庭自由支配、无论是用于疾病治疗、后续营养费康复费、家庭日常开支等都是可以的，可以帮助患者家庭克服经济困难。
2、医疗险
正常情况下，提议大家选择一年期的百万医疗险，他可以报销一些由于住院而产生的医疗费，可以补充重疾险的不足，提供更完善的保障。
毕竟当下大部分工薪阶层的身体健康都存在着一些小病小痛，百万医疗险能够发挥的保障作用还是很不错的。
3、意外险
意外险通常设置的是意外伤残、意外医疗和意外身故等保障。
然而不管你干什么工作，年纪有多大，意外都是随处可见的。
而一年期的意外险每年通常来说只要几十几百块，就能让自己的保额达到好几十万，具有很强的杠杆性，非常值得入手。
4、寿险
寿险分别定期寿险和终身寿险，把被保险人的寿命作为保险标， 如果不幸身亡则能够获得理赔。
作为工薪阶层，建议投保定期寿险，这样就可以解决家庭经济支柱倒下以后家里面的经济危机了，让对家人的爱与责任延续下去。
三、市面上热门保险大揭秘！
购买重疾险可以了解一下当前热门的凡尔赛plus、超级玛丽6号等产品，不仅拥有全面的保障，同时还能够给予很大力度的赔偿，可以明显发现是有着足够的诚意的！
很多人在买保险的时候常常都误以为：大公司保险一定好。
然而事实上，大品牌照样有鸡肋产品，小品牌也有做得好的产品，买保险最大的重点还是得关注产品本身，毕竟说到底也就只有保险合同以及条款约定的一字一句才能够明确保证我们的保险权益。
其实，在投保了保障型保险的基础上，经济状况尚可的小伙伴也可以考虑一些具有理财性质的保险，保障和理财两个都不会耽误！
像光*选养老年金险、金玉满堂增额终身寿险、大家大富之家养老年金等都十分值得关注。
增额终身寿险其实就是不单支持寿险保障，再一个就是其保额和现价能逐年递增的寿险产品，后续所能获得的收益还是比较理想的。
四、工薪阶层人群不得不注意的点！
工薪阶层买保险的话，一般最主要的实际上就是要买对产品的同时还要买对保额。
如果想要知道市面上有哪些优秀且性价比高的产品的话，可以去前面认真地参考一下学姐特意整理好的榜单。
此外，保险通常是保额越高保费越贵的，所以这里我要多提醒一句，工薪阶层买保险选对保额确实是十分重要的，除了要考虑保障到不到位，又要考虑保费是否经济又实惠。
像重疾险的话一般建议至少投保30万保额，条件稍微好一些的可以多看看50万保额，保障会更全方位。
此外，学姐还给大家整理了买保险的一些注意点，建议收藏：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》
五、工薪阶层人群可以在哪里买保险？
一般来讲，买保险可分为线下投保和线上投保两种。
线下投保就是以往比较传统的投保方式，举例来说就是去保险公司线下网点、银行、通过保险代理人等来购买保险的行为。
其优势在于多以组合产品销售，保障完善，没有竞争的地方就是选择少、价格贵。
然而线上投保就是使用保险官网、支付宝微信、保险经纪公司等工具来投保的行为。
其优势之处在于选择性高、服务便捷、特别划算。缺点是它的营销噱头容易使消费者受到误导。
六、其他家人还需要配置什么保险？
买保险要注意风险性，针对风险高的最好是提前准备“防御”，因此，买保险建议最好是先配置家庭当中作为顶梁柱的成员的保险，然后再考虑小孩跟老人。
在家庭经济支柱得到全面保障的基础之上，可以为小孩把重疾险、医疗险和意外险统统都给配置好，至于老人的话则是建议投保防癌险、医疗险和意外险。
像寿险主要用来保障家庭经济支柱的，小孩还有老人也就没必要考虑了。
而老人由于年龄比较大，不仅在通过重疾险健康告知方面概率低，而且还更具容易出现保费倒挂的情况，正是因此才要在投保时选择门槛低，性价比超高的防癌险是更切合实际的选择。
具体如何配置一家人的保险，学姐整理了一套方案：
《3套方案，配齐一家人的保险》
【写在最后】
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