票据贴现业务流程是怎样的,票据贴现的程序与所需材料是如何规定的

发布网友发布时间：2024-09-27 21:57

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热心网友时间：2024-10-04 11:56

票据贴现业务流程及所需材料如下:
一、贴现业务受理
1、持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现。
2、银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况结合本行制定的相关业务利率向客户作出业务报价。
3、持票人接受业务报价后，银行正式受理业务，通知持票人准备各项办理业务所需的资料。其中包括：·申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件（首次办理业务时提供）；·经办人授权申办委托书（加盖贴现企业公章及法定代表人私章）·经办人身份证、工作证（无工作证提供介绍信）原件及经办人、法定代表人身份证复印件；·贷款卡原件及复印件；·加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡；·填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书；·加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证；·银行承兑汇票票据正反面复印件；
4、清算岗位根据承兑行确定的查询方式，属本行的在系统内网上查询，属他行的填写银行承兑汇票一式三联查询书，通过交换向承兑行查询票据的真实性。
5、收到会计结算部门提供的承兑人查复书后，市场营销岗位换人进行电话复查，核对汇票的票面要素，复查无误后通知贴现企业，持贴现所需的资料和已背书完整的承兑汇票前来办理业务。
7、客户经理进行票面初审，检查银行承兑汇票背书是否完整；
8、客户经理对客户提供的票据交易文件进行初审，营销主管进行复审并在审批书中签字确认。
二、资金申报
三、票据审查票据审核岗位对贴现票据进行票据审查。
四、票据交易文件审查风险审核岗位对票据交易文件和资料进行审查，并对企业贷款卡进行查询。
五、数据录入、贴现凭证制作客户经理在票据业务系统中录入贴现业务数据，并打印制作贴现凭证。
六、复核利息，计算实际划款金额
七、签批
八、合同盖章
九、支付流程客户经理将依据填写完整并经过最终签批的申请审批表和贴现协议书一并提交资金调拨岗位，资金调拨岗位根据交易合同上的户名、开户行、账号及申请审批表上的实际划款金额填写资金调拨通知书。
十、业务办理完毕后，客户经理将已加盖转讫章的贴现凭证第四联和一份已填写完整的交易合同交给客户。十
一、信贷台账登记业务办理完毕后，由风险审核岗位负责信贷台账的登记和到期收妥资金后销账的工作。

热心网友时间：2024-10-04 12:02