银行如何计算个人负债率的?
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发布时间：2024-09-08 08:32
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时间：2024-11-26 17:42
银行如何计算个人负债率是贷款申请过程中一个关键因素。当您准备申请房贷时，银行可能会因您的负债过高而要求您结清一部分贷款或降低额度。银行计算负债的方式涉及多种融资产品，以下为五种主流融资产品的负债计算方法：
一、信用卡
信用卡的负债率计算为信用卡已用额度除以可用额度，再乘以100%。以10万额度、8万已使用为例，负债率即为80%。银行通常认为信用卡使用率超过70%为高风险，建议日常使用控制在总额度的50%以下。信用卡账单更新周期较长，影响征信。
二、信用卡分期
若信用卡负债过高，可通过分期付款减轻压力。以10万、24个月分期为例，分期后账单显示每月还款本金及手续费，不计入负债总额。延长分期时间，当前账单还款金额降低，利于负债率控制。
三、信用贷款
银行审批信用贷款时，会综合考虑收入水平与负债比。个人负债率计算为负债总额除以收入总额，一般建议不超过60%~70%。老王车贷、房贷月供合计5000元，月收入10000元，负债率为50%，仍有贷款空间，但大额需求需咨询专业人士。
四、抵押贷款
按揭贷款不计入负债，而抵押贷款的月供则需计算在内。车贷作为消耗品，按月供金额计算负债。记录贷款支出，自我评估负债比，合理规划收入。
五、网贷
网贷的负债比与信用贷款相同，但因金额小、利息高，累计后可能影响银行贷款审批。频繁申请网贷导致征信查询次数过多，也会被银行拒绝发放贷款。申请银行贷款前三个月应尽量避免使用网贷。
综上所述，银行通过多种方式评估个人负债率，以决定贷款申请的可行性和额度。合理管理负债，优化财务状况，是提高贷款成功率的关键。
