个人商业保险怎么买合适?怎么缴费更划算?

发布网友 发布时间：2024-08-18 01:55

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热心网友 时间：2024-08-25 12:14

一、个人商业保险怎么买合适？

这里分别说说不同人群的个人商业保险怎么买合适。

1、家庭经济支柱买什么保险好？

作为家里的经济支柱，买保险不仅要保自己还要保家人，基本覆盖这几个情况：

生病了受伤了有钱治，不愁医药费；

生病期间，家里还有经济来源；

万一不幸残疾或身故了，给家里留一笔钱，维持家里的生计、孩子教育等。

对应的也是医疗险、重疾险、意外险和定期寿险，30岁的成年人这四大险种买齐大概3000多，如果你还想再省点钱，这几点需要记一下：

产品名字带分红，返还，两全的都不要碰；

重疾险可以缩短保障期限，做高保额；

意外险就买一年期的，性价比最高；

寿险先保到退休，或者近30年家里最需要养家的时候。

而且这4种保险要单独买，不要买那种一份保所有的，又贵又坑。

2、小孩和老人买什么保险好？

说完大人，咱们接着来聊孩子和老人。

他们没有经济责任，保险只要保自己就可以了。

正常情况，我们都会往保障全面去考虑，如果在预算很少的情况下，就没有办法十全十美。这种情况，我建议最少也要保大病，因为家里无论是谁生了大病，经济负担都是很重的，收入再低都要给家人买一份百万医疗险，一年几百块，就有两三百万的保额，生了大病超过一万的都能报销，我们自己就不需要花多少钱，非常实用。

另外，孩子的重疾险也非常便宜，保30年一年只要两三百，生大病了就能直接赔钱，可以考虑一下。

要是家里老人因为年纪大买不了百万医疗险，还可以考虑防癌医疗险，只保癌症价格更便宜。不过我得提醒一下，这些健康险一定要做好健康告知，不然买了也赔不了。

二、个人商业保险，保额应该买多少？

倍领哥常说，买保险就是买保额，只有当保额充足了，保障力度才足够。

下面我也给大家总结一下四大险种的保额，应该买多少才合适：

1、重疾险保额

建议大致能覆盖3~5年的收入。比如个人年收入10万的普通人，建议重疾保额买到50万，如果是市面上首次重疾额外赔的产品，买到30万也是够用的；

当然，很多人的收入是动态增长的，现在买的保额现在看似合理，以后可能就不太够了，这种情况其实也很好解决——加保。

即再补充一份重疾险，买够相应的保额即可。

2、意外险保额

意外险保额不值钱，建议买到100万，每年保费也就三百块左右，如果是身价较高的朋友，可以多买几份；

另外如果是高危职业者，意外险保额通常会被限制，建议多买几份不同公司的产品，比如年收入10万的，意外身故/伤残保额最少不低于50万。

3、定期寿险保额

通常需根据有无家庭负债、家庭日常开支情况等来确定。

比如一个家庭，有100万房贷没还，每年家庭日常开支大约5万块左右，那么建议顶梁柱的寿险保额买够200万，如果夫妻俩都工作，那么可以每人100万。

总之，顶梁柱在买保险时，在预算范围内保额尽量买高一些。

只有这样，当不幸发生风险时，才能最大限度的发挥保险的高杠杆作用。

三、个人商业保险，怎么缴费更划算？

根据目前现状，绝大多数重疾险和寿险都是采用一年一缴的方式，缴费时间很多都可以选20年~30年。

那么，普通人如何选择缴费时间呢，最好根据购买的险种来决定：

如果是保障型保险：那就选择长期缴费，杠杆更高。

如果是理财型保险：尽量选择短期缴费，收益最大。

除此之外，最重要的还是一定要结合自己收入和现金流来选择。

目前保险缴费比较常见的方式有年缴和趸交，具体来说，如果是保障型的保险，建议缴费时间越长越好；如果是理财型的保险，在经济条件允许的情况下，短期缴费更划算，总之要结合险种考虑。

其实，保险缴费和还房贷的方式有些一样，缴费时间越短，总的费用越少；相反，期限越长，总费用就越多。但是，有一点不同的是，购买保险就是想转移自己的风险，花最少的钱获得最高的保障。

试想一下，如果一次性把保费全交了，就算发生理赔，也不会退你保费的；相反，如果一年一年的交费，就算发生了理赔，也只是交了总保费的一部分而已。