银行贷款,可以转贷吗?什么情况适合转贷呢?

发布网友发布时间：2024-09-17 05:59

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热心网友时间：2024-10-08 01:51

最近有朋友提到转贷可以省钱，想要用这种方式还掉网贷，询问转贷是否靠谱，是否可行。

要解决这个问题，首先需要了解什么是转贷。转贷就是用新的贷款替换旧的贷款，通常表现为高利率转低利率或机构转银行，还款方式也更加灵活。

那么，什么情况下适合转贷呢？举个例子，如果你原本的房产抵押贷是500万，年化利率为10%，现在可以将其转化为年化4%左右的银行贷款，那么每年仅利息就能省下30万，这种情况下转贷是最合适的。

在2020年之前申请的抵押贷款，利率普遍在5%左右，而现在抵押贷款利率最低可以做到3%左右。如果借款人条件符合，可以考虑将高利率的抵押贷款转成低利率的抵押贷款。

对于年限稍长的抵押贷款，转贷是比较常见的。除了高转低的情况，还有一种常见情况是将抵押物的升值部分变现。

比如，一套房子去年抵押时价值200万，今年市场价涨到300万。借款人可以通过转贷将升值部分取出来。

但并非所有人都适合转贷。官降利率后，房贷年化利率基本在4.2%左右，即使转贷到年化3%左右，差距也不是特别大。而且，3.3%的利率并非人人都能做到，即使做到了，也是抵押贷款而非按揭分期贷款。

解除抵押的前提是还清上一家银行的贷款，如果没有足够的资金偿还贷款，可能会产生垫资成本。垫资通常需要7天起，控制好的话10天就能结束。因此，是否转贷需要考虑转贷成本是否值得。