一文读懂!增额终身寿险和年金险哪个更好?

发布网友 发布时间：2024-09-29 07:01

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热心网友 时间：2024-10-22 19:14

一、增额终身寿险和年金险哪个更好？

首先，我们分别来了解一下增额终身寿险和年金险。

增额终身寿险是一种保障终身的产品，该产品主要特点是，除了提供身故和全残的保障以外，现金价值还可以稳定的不断复利增长。

而年金险则是每月或每年向保险公司支付保费，保险公司再按照合同规定的方式给付您每月或每年一定的年金。可以用于日常养老生活支出、孩子教育等。

那么，增额终身寿险和年金险究竟有哪些区别呢？主要体现在三个方面：

1.保障范围不同：

增额终身寿险可以提供更全面的保障，如身故和全残等，而年金险则主要为某个特定时间或者事情提供资金的稳定来源。

2.现金价值不同：

增额终身寿险的现金价值是终身都有的，而部分年金险的现金价值在领取年金后不断减少最后变为0。

3.收益领取方式不同：

增额终身寿险比较灵活，可以根据被保险人的需要选择减保提取出一部分现金价值，而年金险一般不支持加减保，只能等到约定的期限才能领取年金。

下面我们来看看哪种保险产品更加适合不同的人群：

1.增额终身寿险适合没有固定安排，更加看重资金的灵活度的用户。

2.年金险适合专款专用的人群，比如说希望在退休后获得稳定养老收入，或者想要提前为孩子教育存一笔钱的用户。

最后，值得注意的是，年金险和增额终身寿险并不适合所有的用户，这两种保险在投保后的短期内退保的话可能会造成一定的亏损。

所以针对这个特点，年金险和增额终身寿险更加适合手头上有一笔短期用不上的闲钱的用户投保。

二、有哪些值得购买的年金险产品？

区别于增额寿的灵活用钱，养老年金险一般只能到固定的年龄（如60岁）领固定的钱，不够灵活。

但养老年金险，可以活多久领多久，可以很好的转移长寿的风险，并且收益最高可以接近4%，这是增额寿所不具备的优势。

但是市面上的年金险产品那么多，有哪些产品值得买呢？下面倍领哥为大家整理了一份年金险热门产品的榜单：

如果想要多领钱：

可以考虑由复星保德信人寿承保星海赢家（庆典版），这款产品有两个版本，（计划二）收益较高。

倍领哥以“30岁女，每年交5万，交5年”为例，星海赢家（庆典版）计划二每年可以领取将近4万元。

除此之外在60岁时的IRR收益率就能达到3.03%，到90岁有3.90%，收益非常不错。

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如果想要全国可买：

可以投保由光大永明人寿承保的金盈年年，这款产品是互联网产品，因此没有投保地区的限制。

这款产品分A/B两个版本，其中A款保障终身，而B款只能保到85岁，大家可以根据自己的实际需求选择。

三、有哪些值得购买的增额终身寿险产品？

增额终身寿险相比年金险灵活很多，想用钱时，我们可以通过“减保”的方式拿出一部分现金价值，时间和金额都相当灵活，剩余的现金价值还能继续增值。

那么有哪些好产品值得投保呢？倍领哥为大家筛选了6款不错的产品，具体如下表：

如果想要收益高：

可以考虑由和泰人寿承保增多多3号（泰山版），这款产品的后期收益率能到3.48%以上，在同类产品中位居前列。

另外，如果1/3/5年交的首期保费达到5万或者10年交首期保费达到2万，就可以对接保底利率为3%的万能账户，实现收益的进一步增长。

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如果想要全国可买：

可以考虑由中英人寿承保的爱传家，这款产品全国都可以买，并且在80岁时的IRR收益率达到3.2350%，90岁时的收益率有3.280%。收益也算中规中矩。

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