什么是年金险?复利3.5%的年金险值得买吗?
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发布时间：2024-09-30 13:20
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时间：2024-10-22 09:33
一、什么是年金险？
年金险，是一种很适合用来规划长期资金的商业保险。
投保人需要定期向保险公司缴费，而保险公司从约定的时间开始，需要定期支付一笔钱给被保人，直至保障期满或被保人身故。
举个例子，张先生在30岁时买了一份年金险，跟保险公司约定了60岁开始领取年金，等到张先生60岁后，保险公司就会定期给他一笔钱。
而这笔钱我们什么时候领取、怎么领取、领多少钱，都会写进合同，可见我们投保年金险后收益是很明确的。
另外，年金险还具有锁定长期利率的特点，收益不受市场环境影响，即使未来银行利率仍然不断下行，我们的收益一分也不会少，因此倍领哥才说年金险适合用来规划长期资金。
但年金险也不是完美的，在投保年金险前期退保我们会损失部分资金，比如在生存总利益超过已交保费前退保，我们拿出来的钱可能还没交进去的保费多，很不划算。
这里倍领哥也建议大家，如果想要投保年金险，就用手里长期可支配的闲钱，避免因投保年金险而影响日常生活。
在聊完年金险的基本概念和优缺点后，我们再来分析下，年金险到底有什么作用？
二、年金险有什么作用？
对于年金险的作用，其实每个人的理解都可能不一样，毕竟大家的需求都不同，有人想规划一笔教育金给孩子，有人是想给自己储蓄一笔养老金，还有人纯粹是为了防止“剁手”。
为了方便大家理解，倍领哥针对不同人的需求，总结了4个年金险常见的作用：
1、规划教育金/养老金
由于年金险有定期领钱和锁定利率的特性，很多人都会用来规划教育金或养老金。
教育年金险：为了满足大家的需求，保险公司推出了教育年金险，一般教育年金险的领钱时间是孩子接受教育的阶段，比如小学、中学、大学等。养老年金险：养老年金险可以抵御长寿风险，不仅能定期领钱，部分产品还有养老社区对接、领取祝寿金等保单权益，为我们的养老保驾护航。
因此，大家在投保年金险时千万别买错了，要根据自己的需求去挑选合适的年金险产品。
2、强制储蓄
“月光”“剁手”等现象，在年轻人群体中尤为突出，到了月底银行卡余额个位数已经是常态。
对于这部分人来说，年金险就是一个很不错的强制储蓄工具，保费可以直接从银行卡扣除，随时能用的钱变成了保单里的现金价值。
且年金险在前期退保减保会有损失，在一定程度上能避免我们乱花钱，实现了强制储蓄的目标。
3、财富传承
如何顺利传承个人财富，是很多高净值人士都会思考的问题。
比如爷爷奶奶想给孙子留一笔钱，又担心其他继承人对份额分配不满意，或者孙子提前把钱花光。
这时就可以投保终身年金险，并让孙子作为被保人，这样不仅可以把财富定向传承给孙子，还能让孙子获得稳定的现金流，满足平时的用钱需求。
4、婚前财产隔离
通过年金险可以隔离婚前的资产，比如我们在婚前投保年金险产品，并把所有保费交完，那么该年金险保单就属于个人财产。
即使未来结婚后又不幸离婚，这份保单也是属于夫妻其中一方的个人财产，并不会作为夫妻共同财产被分割，这样也能避免因夫妻共同财产分割导致的经济纠纷。
