在不同保险公司买了多份保险,出了事能同时理赔吗?
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发布时间：2024-09-25 16:48
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时间：2024-10-04 10:09
一、多家投保，保险如何理赔？
很多互联网销售的保险，都会限制一定的保额，所以多家投保做高保额，早已不是什么新鲜事。
关于保险理赔方式，倍领哥总结了以下，主要有如下两种：
定额赔付型：只要符合条款约定的理赔条件，就可以获得理赔款，买的保额越高，赔的就越多。
常见的比如重疾险、定期寿险等，就算多家投保，出险后都可以同时理赔。
报销补偿型：根据被保人的实际支出费用，按合同的约定进行报销，报销的数额不能大于实际花费。
最常见的就是医疗险，就算买了 100 份医疗险保险，所有保险理赔金额不能超过自己实际医疗支出，要遵循损失补偿原则。
倍领哥根据普通家庭经常用到的险种，来看看赔付方式之间的差异，具体如下：
由图可见，重疾险、寿险，以及意外险的身故伤残和住院津贴，都属于 定额赔付型，多家投保可以同时理赔。
住院医疗险、意外险的医疗部分都属于 报销补偿型，比如买了 600 万的百万医疗险，实际医疗费用只花了 2 万，那么报销的最高金额就不能超过 2 万。
二、多家投保重疾险，如何理赔？
作为普通消费者，大家都关注重疾险，倍领哥测评过最多的保险也是重疾险。
如果大家购买了多份重疾险，不管是患了重疾还是轻症，只要符合合同约定，都是可以同时获得理赔的。
下面是重疾险的一般理赔流程，大家可以参考一下：
第一步：确诊疾病后及时报案
很多疾病从发现症状，到最后的确诊可能需要很多时间。如果不幸确诊疾病，应及时核对保单和条款，确认是否符合疾病的理赔定义，拨打电话向保险公司进行报案。
高发的 25 种重疾，保险行业协会是有统一定义的，所以各家理赔没有差异，不会存在甲状腺癌一家可以赔，另外不能赔的情况。
但是如果是轻症，不同公司的条款和定义都会存在一些差异。不同公司理赔会存在一些差异，要具体情况具体分析，不能说某某保险公司理赔就是宽松，这是很初级的想法。
第二步：等待保险公司联系
一般报案后，当天或 1-3 个工作日，保险公司会有专人电话联系大家，针对具体细节进行沟通答疑，提供理赔指引协助大家理赔。
第三步：搜集提交资料
按照保险公司的要求，如实提供理赔资料，一般包含：
被保人有效身份证件、理赔申请书；
?疾病诊断证明书，及相关病理、化验、影像、心电图等检查报告；
?其他能确认保险事故的性质、原因、伤害程度等相关资料。
有人会担心，如果多家保险公司，后续理赔怎么办呢？
我们可以准备多份理赔资料，进行备份。也可以申请一家理赔后，要求保险公司将理赔资料寄回来，或咨询一下保险公司的意见，我认为这并不是多大的事情。
第四步：理赔款到账
收到保险理赔通知后，一般几天后就会到账，不同公司到账时间会存在一定差异。
之前倍领哥有分析过重疾险理赔案例，详细还原了重疾理赔第 1 天到第 32 天的情况，有兴趣的朋友可以通过在《保险理赔复盘：从住院到打款，那惊心动魄的32天》查看。
三、医疗险如何多家理赔？
医疗险虽然不能叠加理赔，但我们可以通过组合搭配，让医疗费用能尽可能多报销一些。
1、如何搭配购买医疗险？
普通人经常接触到的医疗险分为三类，倍领哥整理如下：
国家医疗：最基础的医疗保障，是否有医保，还可能会影响到其他医疗险的报销额度；
小额住院医疗险：一般有 1 - 5 万保额，由于没有免赔额，只要住院了就能报销；
百万医疗险：一般保额都在几百万起步，存在 1 万元的免赔额，所以过滤掉了绝大部分医疗费用理赔，价格也不贵。
通过这三类医疗险的搭配，合理利用不同免赔额、报销范围的差异，一般都可以获得比较全面的医疗保障。
比如购买了百万医疗险，由于存在 1 万的免赔额，那么可以再购买一份 1 万保额、没有免赔额的住院医疗险，通过两个保险的搭配，实现了无缝的衔接。
2、理赔资料有哪些不同？
医疗险的理赔流程和重疾险相似，但理赔资料会多一些，一般包含内容如下：
病例资料
医生诊断证明
用药清单明细
医疗费用发票原件
意外事故证明（部分公司要求提供）
出险人银行卡复印件
本人身份证或户籍证明复印件等
要提醒大家，医疗费用发票如果遗失，是没办法申请补打的，一定要妥善保管。
如果社保报销后，发票原件被收回，可以凭分割单再去其他保险公司报销剩余部分。
在《保险理赔案例分析，花了5千多，赔了85万！》中，我们详细分析了百万医疗险和重疾险的整个过程，大家可以详细阅读一下。
