孩子的教育金保险有必要买吗?怎么买合适?
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发布时间：2024-09-26 18:18
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时间：2024-10-23 18:41
一、孩子的教育金保险有哪些功能？
孩子的教育金保险作为保险的一类，自然是用来防范风险的，主要有以下两个功能：
1、保障孩子的教育
孩子在教育上需要花多少钱，我们谁都无法预估，如果买了儿童教育金，可以在孩子各教育阶段领取一定的保险金，这样可以减轻父母在教育方面的经济压力。
另外，通过孩子的教育金保险，即使父母不幸去世，孩子的未来的教育质量也不会下降，能有所保障。
2、储蓄功能
孩子的教育金保险还具有强制储蓄功能，每年需要交纳一定的保险费，在约定的时间才可以取出这笔钱，作为孩子的教育经费。
综上，孩子的教育金保险，通俗来讲，是父母为了孩子的教育问题，强制性地存一笔钱。
这笔钱会在孩子成长的各个阶段，为孩子提供资金保障，目的是为了转移孩子在接受教育过程中面临的经济风险。
那么，如果父母想要给孩子买教育金保险，怎么买合适呢？
接着往下分析。
三、孩子的教育金保险怎么买合适？
一般来说，给孩子买教育金，追求安全稳妥自然最重要，毕竟是用作孩子未来的教育费用。
而储蓄型保险，比如年金险和增额终身寿最大的特点就是安全稳定、稳健增值，相比各类投资方式，这类保险会更加安全。
如果你充分了解了储蓄型保险的优劣势后，决定要用它来给孩子做教育金规划，那接下来就具体看下，如何选择一款适合自己的产品。
主要关注以下 2 点：
每年能领多少钱：不同的产品即使交的钱一样，在同等交费方式、领取年龄下，每年领的钱也会有差别，而对我们来说自然是领得越多越好。现金价值有多少：现金价值是我们退保时能够拿到的钱，现金价值越高，我们退保时的收益也就越高。
那用储蓄型保险给孩子攒学费，具体可以怎么操作呢？
我们下面就来详细说说。
思路1：选择教育年金产品，后期收益能达 3.5%
首先，「教育年金」本质是年金险，顾名思义就是在孩子还小时，提前存上一笔钱，等孩子 要上大学或是出国留学了，再每年从年金险里领钱，供孩子教育支出使用。
这类产品通常有以下 2 个特点：
收益确定：交多少钱、上学年龄能领多少钱，都会写入合同，是固定的，它后期收益较高，能达到 3.5% 左右。保障期限短：一般只保到 22 岁或 30 岁，比如 22 岁上完大学，保障就中止了。
为了让大家了解教育年金的具体情况，我们选一款教育金产品：大家鑫守护少儿年金，来进行计算、讲解。
假设家长从男宝宝 0 岁的时候开始投保，分 3 年交，每年交 10 万块，共交 30 万。
那随着时间推移，最终能拿到多少呢？
直接说结论：
孩子 18 岁上大学，每年领 6 万元，每个月五千块，可以给孩子补贴学杂费、生活费。
到孩子 22 岁大学毕业，合同期满能一次取出差不多 35 万，可以给孩子进入社会做准备。
总的来说，交了 30 万，最终领取 59 万多，几乎是已交保费的 2 倍。
如果在保障结束前有用钱需求，也可以选择退保，一次性取出全部现金价值。
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但需要注意，前几年退保会有一定损失，按照上表的交费方式，想要退保最好在第 6 年之后，这时现金价值才超过已交保费，能避免产生损失。
建议大家尽早给孩子配置教育年金，因为越早规划，同款教育金产品的收益就越高。
思路2：选择增额终身寿，资金规划更灵活
有些家长朋友可能担心，购买教育年金的话，取钱的时间是固定的，万一有其他想要用钱的情况会不太方便。
那这部分的朋友可以考虑另一类储蓄型保险——增额终身寿，它的安全性同样很高，而且可以自己决定什么时候取钱，取多少钱。
同样拿一款产品昆仑健康增多多3号举例，假设 30 岁的母亲从男宝宝 0 岁的时候开始投保，分 3 年交，每年给 10 万块，共交 30 万，来计算看看：
具体使用如下：
同样是在孩子 18 岁上大学时，每年取出 6 万元来补贴学杂费、生活费。
到孩子 22 岁大学毕业后出来工作，家里一次性取出 10 万，给孩子购车。
因为还没有完全退保，这部分资金可以一直放着；这时母亲已经 52 岁了，还有几年准备退休，之后就可以考虑陆续取出用作养老金，这里就不作详细计算了。
可以看到，增额终身寿减保取钱比较灵活，不一定在孩子读大学时就把钱全部取出来用完，还能留作其他考虑，如买房、买车等，能适应人生不同阶段的使用需求。
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而从增额终身寿中取钱，是通过减保，提取产品的现金价值来实现的，但要注意这类产品也不能无*地随意取钱。
比如上面的这款增多多 3 号，就规定了每年减保不得超过投保时基本保额的 20%。
（增多多3号 减保规则）
小结一下：
如果只是想给孩子攒学费，专款专用，可以考虑教育年金，它的保障相对简单，就是适应孩子的教育资金所需，到孩子上大学时把钱取出来使用，最终收益能达到 3.5% 左右。
如果除了攒学费之外，资金还想要有其他用途，想要取钱方式更加灵活，可以考虑增额终身寿，能够更好地根据自身规划作调整。
三、给孩子买教育金保险，有什么注意事项？
很多父母想给孩子买份教育金保险，听说交进去的钱收益能翻好几倍，而且以后孩子读书要用钱了，可以随时取出来，为此很是心动。
那么到底要不要给孩子买一份呢？给孩子买教育金保险，有什么注意事项呢？
在回答这个问题之前，建议先问自己一个问题：保障类的保险，你配置足够了吗？
教育金只能起到理财的作用，几乎是没有任何的保障杠杆的。
一旦发生疾病或者意外，重疾险能赔上几十万的钱用来治病和生活，医疗险能报销上百万的治疗费用，而教育金保险，说不定都没有开始看到具体的收益。
投保要做到先保障，后理财。
如果一家人的基础四大险种：意外险、医疗险、重疾险和寿险都没做足，不建议买教育金保险。
一家人基础保障型保险怎么买，在之前文章也有详细分析，点击这篇即可查看：《想给家人买保险，哪个保险好？怎么买最划算？》
总得来说，关于孩子的教育金保险有必要买吗，重点还是要看家庭的实际情况而定。
