私人财富管理师|一文了解保险金信托的八大功能
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发布时间：2024-10-21 20:50
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时间：2024-10-23 02:10
据公开资料显示，目前有超过30家信托公司提供保险金信托服务，同时超过30家保险公司也提供与信托公司对接的保险金信托服务。
保险金信托具有强大功能，它是一种以财富传承为目的，将保险与信托结合的金融产品和传承工具，具备高附加值特征。通过投保人与保险公司或信托公司签订合同，指定信托公司为保险受益人。当保险事故发生时，保险公司直接将保险金交付信托公司。信托公司根据与委托人签订的信托合同，管理、运用、分配保险金，直至信托终止或到期，将保险金及投资收益交付信托受益人。
保险金信托的核心功能在于弥补人寿保险的不足，特别是受益分配方案不够灵活和再管理缺失的问题。它允许按照投保人生前意愿，约束子女或其他受益人妥善运用保险金，避免保险金被列入清算资产或课征遗产税。
相较于保险，保险金信托具有受益人更广泛、给付更为灵活、理赔金更独立、财产更保值增值等优势。它能够突破保险受益人的限制，灵活安排受益金的给付，并确保保险理赔金的财产独立性，避免债务和离婚分割风险。此外，它还具有预防败家子风险和保值增值功能。
保险金信托相比单纯信托，门槛较低，受众面更广，尤其适合设立家族信托。它能够降低设立家族信托的门槛，一些情况下甚至低至100万的保费。通过使用保险金信托，可以实现企业与家族之间的风险隔离，阻止因婚变构成的风险，提供优质的财富管理及规划，利用保险杠杆实现财富传承，激励后代奋发图强，高效保障未成年后代的财产，实现隔代继承，以及保障复杂家族财富的管理与继承。
设立保险金信托分为两个阶段：设立保险阶段和设立信托阶段。在设立保险阶段，需要成立保险、通过保险公司回访、完成产品犹豫期等基本流程。在设立信托阶段，包括填写客户意愿、执行保全信息变更、提交设立信托相关资料、信托初审、缴纳信托设立费、信托合同制作、签约和双录、信托合同设立以及信托回访和送达等步骤。其中，填写客户信托意向书是整个流程中最复杂且关键的步骤，客户需要详细规划信托的架构、利益分配等事宜。
设立保险金信托所需的资料包括人寿保单、保全变更申请书、保险金信托客户意向书、保全变更批单、身份证复印件、关系证明、信托设立费缴费证明以及保险金信托项目客户信息采集表等。
私人财富管理师|一文了解保险金信托的八大功能
保险金信托具有强大功能，它是一种以财富传承为目的，将保险与信托结合的金融产品和传承工具，具备高附加值特征。通过投保人与保险公司或信托公司签订合同，指定信托公司为保险受益人。当保险事故发生时，保险公司直接将保险金交付信托公司。信托公司根据与委托人签订的信托合同，管理、运用、分配保险金，直至...
家族财富管理师|高净值人士青睐的保险金信托,究竟有哪些优势?
最后，保险金信托提供了更高的私密性。在受益人选择、信息披露等方面，保险金信托能够更好地保护个人信息，避免了传统金融产品可能带来的隐私泄露风险。这种私密性保护对于高净值人士而言，尤为重要。综上所述，保险金信托作为一种创新的金融工具，集合了保险与信托的优势，提供了丰富多样的财富管理功能。随着...
什么是保险金信托?
保险金信托是家族财富管理服务工具的一种，是委托人以财富的保护、传承和管理为目的，将人身保险合同的相关权利 [如身故受益权、生存受益权、分红领取权（如有）等]及对应的利益[如身故理赔金、生存金、保单分红（如有）等]和资金等（或有）作为信托财产，当保险合同约定的给付条件发生时，保险公司将按...
私人财富管理师|保险金信托设立全流程解析及案例分享
在私人财富管理中，保险金信托的设立涉及保险公司和信托公司的协同工作。一般来说，过程开始于客户的意向表达，选定提供保险金信托方案的保险公司，如泰康人寿，然后我们会根据客户的需求配置大额保单，如终身寿险或年金保险，起保额通常为200万以上。接下来，我们会细化信托方案，由委托人向信托公司申请设立信...
大额保单和家族信托两者之间哪一个更具备优势?
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1. 定义：财富管理平台主要提供综合性的财富管理服务，包括投资规划、资产配置、风险管理等。这些平台通过整合各类金融产品与服务，如股票、债券、基金、保险、信托等，帮助个人或企业实现财富的增值和保障。2. 主要功能：财富管理平台的核心功能在于为客户提供个性化的财务解决方案。通过对客户的财务状况进行...
私人财富管理师有含金量吗?
你好，PWM私人财富管理师是有含金量的，是由美国私人财富管理协会为了推动《私人财富管理职业技能等级》（T/CASMES 66—2022）团体标准落地实施，推出的私人财富管理领域职业能力认证项目，也是国内首个拥有国家职业技能等级标准的财富管理行业从业资格证书。
财富管理师是干什么的
做财富管理可以考哪些证书?
一、PWM（私人财富管理师）PWM是私人财富管理师（Private Wealth Manager）的缩写，该证书由美国私人财富管理协会组织考试并颁发。它要求从业者不仅掌握系统化的金融专业知识，还需具备实务操作能力和优质的客户服务技巧。持有PWM证书的专业人士能够为客户提供全方位的财富管理服务，展现出更高的专业素养。二、...
财富管理属于什么行业
2. 财富管理与金融行业的关系：金融行业涵盖了银行、证券、保险、信托、基金等多个领域，这些领域都是财富管理的主要服务市场。财富管理师通过专业的金融知识和技术，结合客户的需求，为客户提供个性化的财富解决方案。因此，财富管理是金融行业中一个非常重要的细分领域。3. 财富管理行业的现状及发展趋势：...
