2021年健康险新规解读!大批百万医疗医疗险将全部停售?
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发布时间：2024-10-24 04:39
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时间：2024-10-24 07:13
一、短期险大地震，你买的产品会停售吗？
我们买医疗险时，在不明白续保规则的前提下，很容易听信销售的嘴，觉得自己买的产品一定是可以长期续保的。
比如 “可续保至 100 岁”，看上去能长期续保，实际上谁也不敢打包票。
于是，为了统一规范用语，避免销售误导，银保监会颁布了这一通知。
① 短期险新规，到底怎么规定的？
短期健康险主要是指?一年期的重疾险和医疗险，并且没有保证续保条款。
对于一年期健康险的续保描述，银保监会这次的文件中有了明确规定：
如图所示，短期健康险的续保条件?必须明确写明为 “不保证续保”，包括以下 3 点：
必须写明?保障期间为 1 年
必须写明?保险期满时需重新投保
不得使用模糊字词，例如“自动续保”、“承诺续保”、“终身限额” 等字样
因此，不符合以上要求的一年期医疗险或重疾险，都要在 2021 年 5 月 1 日前停售。
② 你买的产品，会受影响吗？
为了能让大家直观地了解，我们把市面上热销产品的条款搜罗了一遍，整理出下表：
我们以其中几款产品为例：
尊享 e 生 2021 不受这次新规的影响。而泰康??健康尊享 D?在条款中明确写了 “自动续保”，且没有写明保险期满需要重新投保，大概率会受影响。
此外，如果是长期医疗险或重疾险，完全不受这次政策的影响，例如保 6 年或者 20 年?好医保长期医疗险、妈咪保贝重疾险?等。
二、产品停售，这些要了解！
虽然此次政策的影响范围比较大，但大家也不用太过焦虑，监管的本质还是为了保护我们普通人的利益。
而且对于保险公司来说，医疗险市场份额非常大，谁也不愿意放弃这个大蛋糕。
我们初步估计，对于受到影响的产品，保险公司可能会对条款进行修改，符合监管要求后，再重新上架，基本不会影响现有产品的续保。
当然，这是我们目前的一些猜测，实际情况可能要等 5 月 1 日后才能有最终定论。
这次的文件对保险公司停售产品，也做出了明确规定：
① 停售前要做好消息同步
以前产品的停售大多是悄然无息的，让我们很被动。但以后的医疗险停售，会做到提前通知：
保险公司主动停售：要在停售前 30 天披露。
受监管影响被迫停售：要在停售之日起 3 天内披露。
而且保险公司披露相关信息后，你也不用担心看不到，监管要求保险公司必须通知到每一位投保人。
② 停售后做好善后工作
产品确定停售后，在保险到期时，保险公司要给出合理的转保建议。
具体转保建议是怎样？监管没有明确要求，根据我们过往 5 年的保险测评经验，可能会有两种情况：
直接提供转保服务：这种就属于最好的了，比如你买的 A 产品停售，保险公司也会让你免健康告知，续保他们的 B 款产品，这要看保险公司到时的政策。
只给出转保的建议：等到期时，保险公司只告诉你还有哪些产品在卖，至于能不能通过健康告知，就要看你的身体情况了。
③ 未停售产品，信息披露要及时
此外，监管还要求保险公司要在每年 3 月 31 日前，在官网披露前 3 年产品停售的情况，以及目前在售产品的保单数量。
而且对于产品的赔付率情况，也要每半年公布一次，上半年最迟不晚于 7 月底前；下半年不晚于次年 2 月前。
赔付率越高，保险公司赔得就越多，产品就越有可能停售。
过往这些信息都不对外公布，这次监管要求后，信息会变得更加透明，为了更好地保护普通人的利益，也能看出监管的良苦用心。
三、医疗险到底怎么买？官方建议来了！
在这次《通知》发布后，银保监会负责人对于如何挑选医疗险，也给出了一些官方的见解。
以下是官方截图：
觉得字数太多的话，可以看我们下面的总结。
官方的选购建议有两点：
医疗险不要重复买：这个我们过往也写过很多次（点击了解），像常见的百万医疗险属于报销型，如果你住院花费 10 万，最多也只能报销 10 万。
医疗险要关注长期保障：除了价格外，长期的保障也是要重点考虑的，毕竟产品停售是一个比较大的风险点，像保 6 年、保 20 年的产品相对更好一些。
总的来说，如果大家特别在意续保，想更有安全感，可以优先考虑长期医疗险。
四、一年期医疗险，还值得买吗？
对于医疗险而言，大家肯定都很看重能否长期续保，平时也有很多朋友向我们咨询这个问题。
从续保上来看，能够保长期的医疗险确实更有优势，毕竟即便产品停售，也能在续保期内继续享有保障。
