理财咨询
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发布时间：2022-05-24 15:57
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热心网友
时间：2023-10-19 18:16
（一）设定您的理财目标; 回顾您的资产状况
设定自己理财目标：买车、购房、偿付债务、退休储蓄、教育储蓄等。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。回顾资产状况，包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提；对个人资产的回顾，主要是将自身的资产按照有关的类别进行全面的盘点。这里所说资产是指金融性资产和固定资产，其中金融性资产包括银行存款、债券、传统保险、投资型保险或开放式基金、股票或封闭式基金等，固定资产包括房产、汽车等。
（二）了解自己处于人生何种理财阶段
不同理财阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标会有所差异。人生分为六大阶段：单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。
设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。
（三）测试您的风险承受能力
风险偏好是所有理财计划的一个重要依据。根据自己的实际情况进行选择，做八道风险承受能力测试题，得到对自己风险偏好的界定和描述，从而明确自己属于哪一类型的投资者，作到对自己的风险承受能力心中有数。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
风险承受能力分为：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏进取型、进取型。
完成以上三步以后，依个人风险承受度，合理分配自己的储蓄、股票、债券、基金、信托、保险、不动产等各种金融产品，最大程度地获得保障和增值。没有最好的理财方案和理财产品，只有适合自己的理财方案和理财产品。
作为专家理财的代表样式，基金是一个不错的投资渠道，尤其是开放式基金，由于规模不固定，投资者可随时申购和赎回，因而对基金经理人的管理水平提出了更高的要求。因此，长线基金投资可能是实现资金保值、增值的最佳途径。根据投资对象的不同，投资基金可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金，指数基金等。这里需要依个人风险承受度和国家的宏观**选择基金类型。
国债和保险也具备一定的投资价值。它们的共同特点是收益较为稳定，风险又很低。国债自不必说。目前保险也从最初的单纯保障型险种发展到了现在的投资连结型、分红型、万能型险种。有保险意识的可投资平安的万能险，她可缓交追加，灵活方便；保额调整，满足需求；规避税债，转移资产；收费低廉，更具优势；保底年利率1.75%，每月结息。
热心网友
时间：2023-10-19 18:16
先做个资产负债表
现金资产
储蓄 30000
工资收入 2700*12
房屋出租收入 2760
其他劳务所得 唉不知道
投资
2万存亲戚公司 回报10%
财产
房屋
摩托车
负债
未知道..没有?
好 开始分析
本人状况收入来源单一,但是福利相对不错 个人财务状况良好,没有负债,老人的财务状况也不错
从财务状况上来看 银行作为应急的钱相对较多 纯理论上是月日常支出的3-6份足以 显然有些多了 从本人担心单位的不安定上和整体上看,属于风险中性者或者讨厌者,其余的钱可以考虑投资比较稳健基金
对于每年的20000元10%的利息回报实在是很好( 呵呵 如果真的可以的话 我都可以去贷款了 ) 不过最好个人操作上要谨慎~
要小孩的话 可以考虑购买一种保险行业里的一种教育基金
个人观点.创业最好和人家不一样 可以在自家的房子上下手 附近有学校可以赚学生的钱 要是环境好可以开酒吧 就是一句话 依托有利地形
最后就是最最最重要的 ..你没有财务目标...意思就是你是想赚钱 但是自己都不知道要在多少年达到多少钱的目标....汗~
PS:国内现阶段的社保都不高的...可能还需要一些其他的保险品种 比如人寿保险 重大医疗事故险等~
热心网友
时间：2023-10-19 18:17
